1 phút hiểu đầu tư chứng chỉ quỹ: Lựa chọn quỹ mở theo khẩu vị rủi ro thế nào?
Nếu nắm được ba yếu tố cốt lõi gồm: mục tiêu đầu tư, thời gian đầu tư, khẩu vị rủi ro..., nhà đầu tư có thể lựa chọn quỹ mở
Câu hỏi:
Chào chuyên gia, tôi là một bà nội trợ, thu nhập gia đình ổn định và muốn đầu tư một khoản tiền nhàn rỗi. Nhưng khi tìm hiểu về các quỹ đầu tư thì thấy có nhiều loại như quỹ cổ phiếu, quỹ trái phiếu, quỹ cổ tức… khiến tôi khá bối rối. Việc chọn quỹ phù hợp có quá phức tạp không? Tôi nên bắt đầu từ đâu để chọn được quỹ phù hợp với hoàn cảnh và khả năng của mình?
Trả lời:
Việc lựa chọn quỹ đầu tư phù hợp thoạt đầu có thể khiến nhiều người thấy rối vì có quá nhiều thuật ngữ. Nhưng thực chất, nếu nắm được ba yếu tố cốt lõi gồm: mục tiêu đầu tư, thời gian đầu tư, khẩu vị rủi ro... việc chọn quỹ sẽ trở nên dễ dàng hơn rất nhiều.
Cụ thể:
- Nếu ưu tiên an toàn, không muốn biến động nhiều, nên chọn quỹ trái phiếu, vì các quỹ này đầu tư vào các tài sản có thu nhập cố định như trái phiếu doanh nghiệp, trái phiếu chính phủ – mức sinh lời ổn định và ít rủi ro.
- Nếu muốn sinh lời cao hơn và chấp nhận rủi ro, có thể xem xét quỹ cổ phiếu, vốn đầu tư vào thị trường chứng khoán – lợi nhuận có thể cao hơn nhưng cũng biến động nhiều hơn.
Trong trường hợp nhà đầu tư muốn có thu nhập đều đặn hàng kỳ, có thể cân nhắc quỹ cổ tức, chuyên đầu tư vào các doanh nghiệp chia cổ tức thường xuyên.
Về thời gian, nếu có thể đầu tư dài hạn (trên 5 năm), quỹ cổ phiếu sẽ phát huy hiệu quả tốt hơn. Nếu cần dùng tiền trong ngắn hạn, quỹ trái phiếu hoặc quỹ thị trường tiền tệ sẽ hợp lý hơn.
Sau khi xác định được loại quỹ, nhà đầu tư nên tìm hiểu kỹ từng quỹ cụ thể – ưu tiên những quỹ có lịch sử hoạt động tốt, được quản lý bởi công ty uy tín và có danh mục đầu tư rõ ràng, minh bạch. Một số ngân hàng hoặc ứng dụng đầu tư hiện nay cũng hỗ trợ làm bài trắc nghiệm nhanh để xác định khẩu vị rủi ro và gợi ý loại quỹ phù hợp – rất hữu ích cho nhà đầu tư cá nhân.
Tóm lại, đầu tư quỹ không quá phức tạp nếu bản thân hiểu rõ mình cần gì và chấp nhận được mức rủi ro nào. Từ đó, việc chọn quỹ không còn là điều khó khăn nữa, mà trở thành một quyết định tài chính thông minh và phù hợp với hoàn cảnh.
Thảo Vân