Bằng cách "vay mỗi người ít tiền", nữ nhân viên văn phòng lương 15 triệu đồng liều mua nhà Hà Nội: 5 năm sau, giá nhà tăng gấp 3 lần

"Vượt lên chính mình", đó là cách mà nữ nhân viên văn phòng đến từ Hà Nội chia sẻ về hành trình mua nhà. 5 năm trước, chị N.N.B đang là nhân viên truyền thông tại một doanh nghiệp, chưa lập gia đình, thu nhập chỉ 15 triệu đồng. Khi đó, gữa bối cảnh dịch bệnh, dù lo lắng thất nghiệp, chị N.N.B vẫn liều mình mua nhà. Giờ đây, khi nhìn lại, chị không hề hối hận mà còn cảm thấy đó là một trong những quyết định sáng suốt nhất của mình.

Gần 10 năm đi làm, tiết kiệm được hơn 200 triệu đồng

Ra trường năm 2011, N.N.B trúng tuyển vào một tập đoàn lớn trong nước với mức lương khởi điểm 8 triệu đồng/tháng. Hai năm sau, thu nhập của chị tăng lên 10 triệu đồng, có lúc chạm mốc 15 triệu đồng/tháng. Mỗi năm, chị còn nhận thêm khoảng 30 triệu đồng tiền thưởng.

Tuy nhiên, N.N.B thừa nhận sai lầm lớn nhất là trong suốt 5 năm đi làm: Đó là không tiết kiệm được khoản tiền nào đáng kể.  Toàn bộ số tiền kiếm được chủ yếu tiêu dùng vào quần áo, mỹ phẩm, ăn uống và các chuyến đi du lịch. 

Năm 2016, khi chuyển sang công việc mới với mức lương giảm còn 2/3 so với trước, chị N.N.B bắt đầu nhận ra vấn đề trong cách chi tiêu của mình. Công việc mới yêu cầu chị đầu tư vào thiết bị như máy tính, máy ảnh, buộc cô phải đi vay mượn để mua sắm. Áp lực tài chính khiến chị lần đầu tiên suy nghĩ nghiêm túc về việc phải tiết kiệm.

Dù đã nhận thêm công việc ngoài giờ, nhưng đến cuối năm 2019, số tiền tiết kiệm của chị vẫn chỉ dừng ở mức 250 triệu đồng. Thế nên, chị chưa từng nghĩ đến việc mua nhà vì cảm thấy điều đó vượt quá khả năng tài chính. Ý nghĩ phải "gồng lãi" mỗi tháng khiến chị e ngại, đặc biệt khi chị chỉ có một mình, không có ai để cùng gánh vác.

Tuy nhiên, một người bạn đã thay đổi suy nghĩ của chị khi đặt câu hỏi: "Chả nhẽ cứ sống vật vờ mãi như vậy mà không có động lực?" Câu hỏi này khiến N.N.B suy nghĩ nghiêm túc và quyết định liều mình mua nhà. 

Bài toán tài chính mua nhà với thu nhập 15 triệu đồng, tích lũy 250 triệu đồng

Đầu năm 2020, N.N.B bắt đầu tìm nhà. Dù ban đầu còn nhiều đắn đo, nhưng khi dịch bệnh khiến giá nhà giảm, chị liều mình đánh cược. Sau khi khảo sát thị trường, chị tìm được một căn chung cư phù hợp với giá 1,1 tỷ đồng, diện tích 70m2, ở vùng ven Hà Nội.

Về tài chính, N.N.B xác định vay ngân hàng và vay người thân, bạn bè. Cụ thể, tiền tích lũy của N.N.B là 250 triệu đồng. Số tiền vay ngân hàng là 700 triệu đồng. Số tiền vay người thân, bạn bè dự tính 175 triệu đồng.

Đối với người thân, bạn bè, N.N.B lựa chọn chia nhỏ số tiền vay, trung bình mỗi người từ 2 triệu đồng đến 50 triệu đồng. Việc vay nhỏ số tiền sẽ giúp N.N.B có thể trả nợ dần mà không bị áp lực.

Ngoài ra, để giảm gánh nặng tài chính, chị cho thuê một phòng trong căn hộ với giá 2 triệu đồng/tháng. Còn căn nhà đã mua cho một gia đình thuê lại với giá 6 triệu đồng/tháng.

Đối với khoản tiền vay ngân hàng, N.N.B lựa chọn thời hạn trả tới 20 năm để giảm tiền gốc mỗi tháng. Với lãi suất ưu đãi khoảng 6%/năm, mỗi tháng, N.N.B chỉ cần trả cả gốc lẫn lãi khoảng 6,5 triệu đồng/tháng. Như vậy, số tiền bù vào sau khi trừ đi tiền chênh thuê nhà là 2,5 triệu đồng.

Với thu nhập 15 triệu đồng, N.N.B đặt mục tiêu không mua sắm quần áo, mỹ phẩm, không đi du lịch, không café bạn bè và mang cơm đi làm. Ngoài ra, N.N.B nhận thêm công việc ngoài liên quan đến content.

Nhờ chiến lược này, sau 3 năm, N.N.B đã trả xong toàn bộ khoản vay từ bạn bè. Riêng số tiền gốc lãi ngân hàng, đến năm 2024, N.N.B mới tính toán tích lũy gốc để trả nợ.

Đến thời điểm hiện tại, căn hộ mà N.N.B mua hiện được định giá 3,3 – 3,4 tỷ đồng, tăng gấp khoảng 3 lần so với giá mua ban đầu.

"Nếu không mua nhà, chắc giờ tôi cũng chỉ tiết kiệm được vài trăm triệu đồng, vì nhu cầu tiêu cho bản thân của mỗi người luôn nhiều. Tôi thực sự thấy may mắn vì mình đã đưa ra quyết định ở thời điểm đó. Dù thời gian đầu còn khó khăn nhưng hiện tại, tôi đã có một tài sản tốt", N.N.B cho hay.

Tùng Lâm