Cách gửi tiết kiệm lãi kép ở ngân hàng có lợi nhất

Trong hành trình xây dựng tài chính cá nhân, việc tìm kiếm phương pháp giúp gia tăng tài sản một cách an toàn và bền vững luôn là mối quan tâm hàng đầu. Gửi tiết kiệm ngân hàng từ lâu đã được xem là một lựa chọn đáng tin cậy, và trong đó, lãi kép nổi bật như một chiến lược mạnh mẽ để tối ưu hóa lợi nhuận. Với khả năng giúp số tiền của bạn "tự sinh sôi" theo thời gian, lãi kép không chỉ là công cụ tài chính mà còn là chìa khóa mở ra cơ hội tích lũy tài sản đáng kể cho tương lai. Vậy lãi kép ngân hàng là gì, cách áp dụng như thế nào để đạt hiệu quả cao nhất, và làm sao để tránh những hiểu lầm phổ biến? 

Lãi kép ngân hàng là gì?

Lãi kép ngân hàng là số tiền lãi được tạo ra khi bạn tái đầu tư cả tiền gốc và tiền lãi nhận được sau mỗi kỳ tiết kiệm. Thay vì rút lãi về, bạn cộng lãi vào gốc để tiếp tục gửi, từ đó sinh ra lãi mới trên tổng số tiền lớn hơn. Quá trình này lặp lại qua nhiều kỳ, giúp số tiền tăng trưởng đáng kể.

Ví dụ, sau một kỳ tiết kiệm, bạn nhận được lãi. Nếu bạn cộng lãi này vào gốc và gửi tiếp, kỳ sau sẽ tạo ra lãi trên tổng số tiền mới, gọi là lãi kép. Thời gian gửi càng dài, lợi nhuận từ lãi kép càng lớn, khiến nó trở thành công cụ mạnh mẽ để tích lũy tài sản.

Cách tính lãi kép đơn giản

Công thức tính lãi kép ngân hàng như sau:

FV = PV × (1 + t)^n

Trong đó:

FV (Future Value): Số tiền nhận được trong tương lai.

PV (Present Value): Số tiền gốc ban đầu.

t: Lãi suất hàng năm.

n: Số chu kỳ lãi kép (số năm hoặc kỳ hạn).

Ví dụ: Bạn gửi 200 triệu đồng với lãi suất 7%/năm trong 10 năm. Theo công thức lãi kép:

200.000.000 × (1 + 0,07)^10 ≈ 393.430.506 đồng

Nếu tính theo lãi đơn (không tái đầu tư lãi), số tiền sau 10 năm chỉ là:

(200.000.000 × 0,07 × 10) + 200.000.000 = 340.000.000 đồng

Rõ ràng, lãi kép mang lại lợi nhuận cao hơn đáng kể, với số tiền gần 393,4 triệu đồng so với 340 triệu đồng từ lãi đơn, minh chứng cho sức mạnh của việc tái đầu tư lãi qua thời gian.

Hai hiểu lầm thường gặp về lãi kép ngân hàng

Nhiều người vẫn có những quan niệm chưa đúng về lãi kép ngân hàng, dẫn đến việc bỏ lỡ cơ hội tận dụng hình thức này để gia tăng tài sản. Một trong những hiểu lầm phổ biến là cho rằng lãi kép là một sản phẩm tiết kiệm riêng biệt do ngân hàng cung cấp. Thực tế, lãi kép không phải là một gói sản phẩm cụ thể mà là cách bạn quản lý khoản tiết kiệm sau mỗi kỳ hạn. Khi gửi tiết kiệm, bạn sẽ được chọn cách xử lý khi đáo hạn: có thể tái đầu tư cả tiền gốc và lãi để tiếp tục sinh lời, tức là tạo ra lãi kép; hoặc chỉ tái đầu tư tiền gốc và nhận lãi riêng; hay thậm chí rút toàn bộ tiền về. Để hưởng lợi từ lãi kép, bạn cần kiên trì chọn tái đầu tư cả gốc và lãi qua nhiều kỳ liên tiếp, giúp số tiền tăng trưởng theo cấp số nhân.

Một hiểu lầm khác là nhiều người nghĩ rằng khi gửi tiết kiệm theo hình thức lãi kép, họ sẽ không thể rút tiền trước hạn. Sự thật là bạn hoàn toàn có thể rút tiền sớm nếu cần, nhưng điều này sẽ ảnh hưởng đến lợi nhuận. Theo quy định của Ngân hàng Nhà nước, nếu rút trước hạn, khoản tiết kiệm sẽ chỉ được hưởng lãi suất không kỳ hạn, thường rất thấp, dao động từ 0,05% đến 0,5% mỗi năm. Do đó, để đảm bảo tối ưu hóa lợi ích từ lãi kép, bạn nên duy trì khoản tiền gửi cho đến khi đáo hạn, tránh rút sớm trừ khi thực sự cần thiết.

Ba mẹo tận dụng lãi kép hiệu quả

Để khai thác tối đa lợi ích của lãi kép, bạn có thể áp dụng các mẹo sau:

Kích hoạt tái tục tự động: Nhiều ngân hàng cho phép cài đặt tái đầu tư cả gốc và lãi tự động sau mỗi kỳ. Điều này giúp duy trì lãi kép mà không cần thao tác thủ công, đảm bảo lợi nhuận tích lũy liên tục.

Bắt đầu sớm: Lãi kép phát huy sức mạnh theo thời gian. Gửi tiết kiệm từ hôm nay, dù số tiền nhỏ, sẽ giúp bạn tích lũy được khoản lớn sau 10-20 năm, phù hợp cho các mục tiêu dài hạn như mua nhà, nghỉ hưu hay để lại tài sản cho con cái.

Chọn gửi tiết kiệm online: Hình thức gửi tiết kiệm qua ứng dụng ngân hàng thường có lãi suất cao hơn tại quầy (khoảng 0,1-0,4%/năm). Đây là cách đơn giản để tối ưu hóa lợi nhuận từ lãi kép. 

Thanh Anh (TH)