Cặp vợ chồng U30 chỉ cách tiết kiệm nửa triệu USD: Tận dụng sức mạnh của lãi kép và duy trì một nguyên tắc này

Ở độ tuổi còn trẻ, cặp vợ chồng người Mỹ Quinn và Brittney Sturgis đã tích lũy được gần 500 nghìn USD (~12,77 tỷ VND) tiền tiết kiệm bằng nguyên tắc đầu tư một phần tư thu nhập của mình.

“Chúng tôi luôn trả các khoản chi phí cố định trước tiên”, Quinn, hiện 30 tuổi, chia sẻ. Anh cho biết mình và vợ hàng tháng đều tự động chuyển tiền vào các tài khoản hưu trí, tài khoản môi giới chịu thuế và một quỹ tiết kiệm đại học cho con trai 1 tuổi của họ. 

Cả hai hiện có tổng thu nhập hàng năm là 263 nghìn USD, bao gồm lương cơ bản và các phúc lợi như trợ cấp nhà ở và tiền ăn. Những đặc quyền này – chiếm khoảng một phần ba tổng thu nhập của họ – giúp họ có thể đầu tư gần 6 nghìn USD (~154 triệu VND) mỗi tháng.

Đầu tư càng sớm càng tốt

Nhờ học bổng từ một chương trình đại học đào tạo sinh viên, Quinn và Brittney đã tốt nghiệp mà không có nợ sinh viên, cho phép họ bắt đầu tiết kiệm và đầu tư sớm.

“Những lợi ích chúng tôi nhận được thực sự giúp chúng tôi tiết kiệm nhiều hơn so với khả năng thông thường”, Brittney, 27 tuổi, hiện là sĩ quan thuộc Quân đoàn Dịch vụ Y tế, cho biết. Cô đang quản lý một bệnh viện với 2.500 nhân viên tại căn cứ.

Nhờ số tiền tiết kiệm được, cặp đôi này đang trên lộ trình nghỉ hưu vào độ tuổi 40, khi cả hai sẽ đủ điều kiện nhận lương hưu trị giá 40% lương cơ bản của họ.

“Chúng tôi không đặt ra mục tiêu đạt một con số cụ thể vào một độ tuổi nhất định để nghỉ hưu hoàn toàn”, Quinn, hiện là phi công, nói. “Nhưng độc lập tài chính là đích đến của chúng tôi – để có thể không cần làm việc nếu không muốn.”

Tận dụng “sức mạnh” của lãi kép

Quinn sớm nhận ra rằng việc bắt đầu đầu tư từ khi còn trẻ giúp khoản tiền đầu tư tăng trưởng theo cấp số nhân. “Bà tôi đã chỉ cho tôi một biểu đồ về khoản đầu tư/tiết kiệm sẽ nhiều hơn thế nào nếu bắt đầu đầu tư từ năm 20 tuổi thay vì 30 tuổi”, anh kể lại. Bài học đó giúp anh hiểu về lãi kép – tức là kiếm lời không chỉ từ số tiền đầu tư ban đầu mà còn từ phần lợi nhuận nó tạo ra theo thời gian.

“Bài học lớn nhất từ câu chuyện của chúng tôi là sức mạnh của lãi kép”, Quinn nói. “Dù chỉ là 50 USD mỗi tháng, số tiền đó vẫn sẽ tăng trưởng theo thời gian và mang lại lợi nhuận đáng kể”.

Anh ví dụ nếu đầu tư 50 USD mỗi tháng ở độ tuổi 20 với lãi suất hàng năm 7%, thì sau 40 năm số tiền này sẽ tăng lên 132.006 đô la. Nhưng nếu bắt đầu muộn hơn 10 năm, khoản tiết kiệm này sẽ chỉ đạt 61.354 đô la sau 30 năm – gần như giảm một nửa.

Nguyên tắc 25% - con đường đạt tới sự tự do tài chính

Chính vì hiểu được sức mạnh của lãi kép, Quinn và Brittney ưu tiên tối đa hóa các khoản đầu tư của mình khi còn trẻ, chiếm khoảng 25% thu nhập hàng tháng của họ. “Bởi vì chúng tôi có nhiều thời gian để tiền sinh lời, điều này mang lại sự an tâm rằng chúng tôi sẽ được đảm bảo tài chính trong những thập kỷ tới”, Quinn nói.

Dù chưa quyết định kế hoạch tương lai, nhưng với nguồn thu nhập dồi dào từ các khoản đầu tư và lương hưu, họ đang trên đà đạt được tự do tài chính – không còn phụ thuộc vào lương cố định. Dù họ có chọn theo đuổi sự nghiệp mới, dành nhiều thời gian hơn cho gia đình hay tập trung vào sở thích cá nhân, thì công việc trong tương lai của họ sẽ là lựa chọn tự do, không bị áp lực tài chính.

Theo CNBC

Linh San