Lãi suất cho vay với khách hàng cá nhân và doanh nghiệp hiện ra sao?

Lãi suất cho vay bình quân được hiểu là mức lãi suất cho vay bình quân của các khoản vay phát sinh trong kỳ. Tuy nhiên, mức lãi suất cho vay thực tế được áp dụng đối với mỗi khách hàng phụ thuộc vào mức độ rủi ro, năng lực tài chính và tài sản bảo đảm…

Đến thời điểm hiện tại, hầu hết ngân hàng đã công bố lãi suất bình quân của tháng 1/2025. Mức chênh lệch giữa lãi suất cho vay là lãi suất huy động nhìn chung đã giảm.

Lãi suất cho vay tại nhóm Big4

Nhóm ngân hàng thương mại quốc doanh có lãi suất bình quân (cả cho vay và huy động) thấp nhất hiện nay.

Trong đó, VietinBank công bố lãi suất cho vay bình quân tháng 1/2025 là 5,6%/năm, chênh lệch lãi suất bình quân giữa cho vay và huy động là 2,3%/năm.

BIDV cho vay với lãi suất bình quân là 5,66%/năm; lãi suất huy động bình quân 2,91%/năm.

Chênh lệch lãi suất (cho vay bình quân – huy động bình quân) tại BIDV là 2,75%/năm; chênh lệch lãi suất sau khi trừ các chi phí liên quan hoạt động huy động vốn, sử dụng vốn là 1,67%/năm.

Tại Vietcombank, lãi suất cho vay bình quân tháng 1/2025 là 5,70%/năm; chênh lệch lãi suất tiền gửi và cho vay bình quân 2,9%/năm. Chênh lệch lãi suất sau khi trừ chi phí liên quan huy động và sử dụng vốn là 1,3%/năm.

Tại Agribank, lãi suất cho vay bình quân tháng 1/2025 là 6,8%/năm; chênh lệch bình quân 1,45%/năm.

Dù là ngân hàng có lãi suất cho vay bình quân cao nhất trong nhóm Big4, nhưng chi tiết hơn, lãi suất cho vay ngắn hạn đối với một số lĩnh vực ưu tiên tại Agribank chỉ 4%/năm.

Đối với lãi suất cho vay thông thường, Agribank áp dụng lãi suất cho vay ngắn hạn tối thiểu 5%/năm và lãi suất cho vay dài hạn tối thiểu 6%/năm.

Với mức lãi suất huy động bình quân 3,67%/năm và chi phí khác (gồm dự trữ bắt buộc, dự trữ thanh toán, bảo hiểm tiền gửi và chi phí hoạt động) 1,68%/năm, mức chi phí vốn bình quân tại Agribank là 5,35%/năm.

Trước đó, Agribank cũng đã công bố loạt chương trình tín dụng ưu đãi cho vay thuộc nhiều lĩnh vực với lãi suất khá thấp. Cụ thể: Cho vay phục vụ nhu cầu đời sống, vay sản xuất kinh doanh tín dụng xanh từ 4,5%/năm. Đồng thời, ngân hàng áp dụng cho doanh nghiệp vay vốn trả nợ trước hạn tổ chức tín dụng khác khi đáp ứng điều kiện được hưởng chính sách lãi suất với khoản vay ngắn hạn chỉ từ 2,4%/năm; lãi suất đối với khoản vay trung dài hạn chỉ từ 6,0%/năm, thời gian hưởng lãi suất ưu đãi cố định đến 24 tháng.

Lãi suất cho vay áp dụng cho cá nhân và doanh nghiệp

Đối với các ngân hàng TMCP, ngân hàng TNHH, một số ngân hàng công bố cả lãi suất cho vay bình quân dành cho nhóm khách hàng doanh nghiệp và cá nhân.

Tại BaoViet Bank, lãi suất cho vay bình quân là 8,95%/năm, trong đó lãi suất cho vay bình quân áp dụng cho khách hàng cá nhân – doanh nghiệp lần lượt là 6,87%/năm và 9,13%/năm. Chênh lệch lãi suất huy động và cho vay là 3,71%/năm.

Tại OCB, lãi suất cho vay bình quân đối với khách hàng cá nhân và doanh nghiệp lần lượt là 7,54%/năm và 9,12%/năm. Chênh lệch lãi suất giữa cho vay và huy động lên đến 4,04%/năm.

LPBank công bố lãi suất cho vay ngắn hạn bình quân các khoản phát sinh trong tháng 1 là 6,89%/năm. Lãi suất huy động bình quân đối với tiền gửi tất cả các kỳ hạn là 4,75%/năm. Chênh lệch lãi suất giữa cho vay và huy động là 2,14%/năm.

Tại BVBank, lãi suất cho vay bình quân 8,62%/năm, trong đó lãi suất áp dụng cho khách hàng doanh nghiệp và cá nhân lần lượt là 8,79% và 8,38%/năm.

Ngân hàng VIB công bố lãi suất cho vay bình quân dành cho khách hàng cá nhân là 7,12%/năm, trong khi lãi suất cho vay bình quân dành cho khách hàng doanh nghiệp là 5,9%/năm.

Mức lãi suất cho vay bình quân tháng 1/2025 tại Eximbank là 6,78%/năm. Trong đó, lãi suất cho vay bình quân khách hàng cá nhân 7,62%/năm và khách hàng doanh nghiệp 5,75%/năm.

Trước đó, ngày 24/2, Thủ tướng Chính phủ ký Công điện 19/CĐ-TTg gửi Thống đốc Ngân hàng Nhà nước về việc tăng cường thực hiện các giải pháp giảm lãi suất.

Theo dó, Thủ tướng yêu cầu NHNN chủ trì, phối hợp với các cơ quan liên quan thực hiện ngay việc thanh tra, kiểm tra các ngân hàng thương mại điều chỉnh tăng lãi suất huy động trong thời gian qua và việc công bố, thực hiện lãi suất huy động, cho vay của các tổ chức tín dụng.

Đồng thời, NHNN và các cơ quan liên quan cần kịp thời xử lý nghiêm các trường hợp vi phạm, không thực hiện đúng chỉ đạo của Chính phủ, Thủ tướng và NHNN theo quy định.

Trong đó, Thống đốc NHNN xem xét, quyết định sử dụng các công cụ quản lý của NHNN về hạn mức tăng trưởng tín dụng và thu hồi giấy phép theo quy định, báo cáo kết quả thực hiện với Thủ tướng trước ngày 28/2.

NHNN cần thường xuyên theo dõi, giám sát chặt chẽ diễn biến lãi suất huy động, cho vay của các ngân hàng thương mại, thực hiện quyết liệt, hiệu quả hơn nữa các giải pháp theo thẩm quyền để giảm mặt bằng lãi suất cho vay, tạo điều kiện cho người dân, doanh nghiệp tiếp cận nguồn vốn vay với chi phí hợp lý.

Ngoài ra, tăng cường hiệu quả công tác thanh tra, kiểm tra, kiểm soát và giám sát chặt chẽ hoạt động của các tổ chức tín dụng, nhất là việc công bố lãi suất huy động, lãi suất cho vay, hoạt động cấp tín dụng của các tổ chức tín dụng; kịp thời xử lý nghiêm theo quy định của pháp luật các trường hợp vi phạm, nhất là các tổ chức tín dụng cạnh tranh lãi suất không lành mạnh, không đúng quy định.

Hoàng Lam (t/h)