Lưu ý quan trọng: Trong tháng 10, mua bán vàng từ 20 triệu đồng/ngày phải thực hiện qua tài khoản ngân hàng
Mục tiêu của quy định mới là siết chặt tính minh bạch, truy xuất nguồn gốc dòng tiền trong hoạt động mua bán vàng.
Từ ngày 10/10/2025, các giao dịch mua bán vàng có giá trị từ 20 triệu đồng trong một ngày trở lên sẽ bắt buộc phải thực hiện thông qua tài khoản ngân hàng. Đây là một trong những quy định mới được đưa vào Nghị định 232/2025/NĐ-CP của Chính phủ, sửa đổi và bổ sung Nghị định 24/2012 về quản lý hoạt động kinh doanh vàng.
Mục tiêu của quy định mới là siết chặt tính minh bạch, truy xuất nguồn gốc dòng tiền trong hoạt động mua bán vàng. Theo đó, từ ngày 10/10, khi một khách hàng có tổng giá trị giao dịch mua hoặc bán vàng đạt từ 20 triệu đồng trở lên trong một ngày, việc thanh toán sẽ phải được thực hiện qua tài khoản ngân hàng. Tài khoản này bao gồm cả tài khoản của khách hàng và tài khoản của doanh nghiệp kinh doanh vàng, mở tại ngân hàng thương mại hoặc chi nhánh ngân hàng nước ngoài đang hoạt động hợp pháp tại Việt Nam.
Ngân hàng Nhà nước cho biết quy định này không phải là nghĩa vụ mới buộc người dân phải mở tài khoản. Hầu hết các khách hàng hiện nay đều có tài khoản thanh toán tại ngân hàng, và việc chuyển sang hình thức thanh toán qua tài khoản giúp đảm bảo an toàn, tiện lợi, đồng thời bảo vệ quyền lợi của người mua – người bán trong trường hợp phát sinh tranh chấp hoặc cần xác minh nguồn tiền.
Đối với doanh nghiệp kinh doanh vàng, yêu cầu này cũng đồng nghĩa với việc họ phải nâng cấp hệ thống quản trị, đảm bảo dữ liệu giao dịch được kết nối với Ngân hàng Nhà nước, đồng thời tuân thủ nghĩa vụ lập hóa đơn điện tử đối với hoạt động mua bán vàng nguyên liệu. Các cơ sở kinh doanh vàng sẽ phải quản lý hồ sơ giao dịch chi tiết hơn, không chỉ để phục vụ mục đích kế toán thuế mà còn để hỗ trợ công tác giám sát thị trường.
Điểm đáng chú ý là quy định này chỉ áp dụng với các giao dịch có giá trị từ 20 triệu đồng trong ngày trở lên. Những trường hợp mua bán lẻ dưới ngưỡng này vẫn có thể thực hiện bằng tiền mặt. Tuy nhiên, cơ quan quản lý cũng lưu ý rằng việc cố tình chia nhỏ giao dịch nhằm tránh ngưỡng 20 triệu có thể bị xem xét là hành vi né tránh nghĩa vụ và có thể bị xử lý nếu phát hiện.
Theo các chuyên gia, quy định mới sẽ góp phần thúc đẩy quá trình số hóa và minh bạch hóa hoạt động kinh doanh vàng, đồng thời hạn chế tình trạng đầu cơ, thao túng giá hoặc lợi dụng kênh vàng để rửa tiền. Bên cạnh đó, việc thanh toán qua ngân hàng cũng giúp cơ quan quản lý dễ dàng thống kê, theo dõi biến động thị trường, qua đó hỗ trợ xây dựng chính sách điều hành cung cầu hợp lý.
Kỳ Thư