Nhiều sai phạm trong hoạt động cho vay của VIB Huế

Ngân hàng NHNN đã đăng tải thông báo kết luận thanh tra số 42/KL-TTNH đối với Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam - Chi nhánh Huế (VIB Huế) do Thanh tra NHNN chi nhánh Khu vực 9 ban hành.

Theo đó, đoàn thanh tra đã tiến hành thanh tra các nội dung theo Quyết định thanh tra, gồm: Thanh tra hoạt động cấp tín dụng (bao gồm cho vay, đầu tư trái phiếu doanh nghiệp, cam kết ngoại bảng); phân loại nợ, trích lập dự phòng và sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro; hoạt động xử lý nợ xấu và thực hiện các giải pháp xử lý nợ xấu, thu hồi nợ xấu và nợ ngoại bảng sau khi xử lý rủi ro; việc cơ cấu lại thời hạn trả nợ, miễn, giảm lãi, phí, giữ nguyên nhóm nợ đối với khách hàng; Thanh tra việc chấp hành quy định của pháp luật về Phòng, chống rửa tiền, chống tài trợ khủng bố.

Cơ quan thanh tra đánh giá, về cơ bản VIB Huế đã chấp hành tương đối tốt các quy định của NHNN, của VIB về hoạt động cấp tín dụng; tuân thủ các quy định về phân loại tài sản có, mức trích, phương pháp trích lập dự phòng rủi ro, sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro trong hoạt động tại đơn vị; triển khai kịp thời các biện pháp xử lý, thu hồi nợ xấu, nợ ngoại bảng; tuân thủ các quy định về Phòng, chống rửa tiền, chống tài trợ khủng bố.

Tuy nhiên, bên cạnh kết quả đã đạt được, công tác thẩm định, xét duyệt cho vay còn sai phạm như: Chưa thể hiện, đánh giá địa điểm, cơ sở kinh doanh của công ty trong đề xuất, thẩm định; hận xét, đánh giá tình hình tài chính của công ty chưa cụ thể, chi tiết, số liệu về lợi nhuận sau thuế, khẩu hao thiếu chính xác; Việc nâng hạn mức cấp tín dụng đối với khách hàng chưa phù hợp với thực trạng kinh doanh; Thiếu hồ sơ, tài liệu chứng minh nguồn vốn tự có tham gia vào phương án vay vốn;...

Bên cạnh đó, công tác kiểm tra, giám sát vốn vay cũng còn sai phạm; cụ thể: Nguồn trả nợ vốn vay từ hoạt động kinh doanh của khách hàng là cho thuê bất động sản và kinh doanh mua nhưng chi nhánh không kiểm tra, đánh giá tình hình hoạt động kinh doanh của khách hàng tại thời điểm kiểm tra; Thiếu chứng từ chứng minh việc sử dụng vốn vay mục đích; chưa kiểm tra tình hình cho thuê bất động sản để đánh giá nguồn thu nhập trả nợ; thực hiện kiểm tra định kỳ chưa đầy đủ, việc kiểm tra không có các tài liệu, chứng từ kèm theo làm bằng chứng cho các thông tin kiểm tra theo quy định nội bộ;...

Về tài sản đảm bảo còn sai phạm gồm: Theo văn bản quy định của VIB, đối với diện tích quy hoạch cây xanh phải được định giá theo đơn giá Nhà nước tuy nhiên qua kiểm tra tài sản thế chấp của khách hàng có 01 phần diện tích quy hoạch đất cây xanh nhưng đơn vị định giá theo giá thị trường; Chưa hoàn thiện thủ tục thế chấp tài sản bảo đảm khoản vay.

Thanh tra NHNN Chi nhánh Khu vực 9 cũng chỉ ra một số sai phạm khác của VIB Huế trong hoạt động cho vay. Cụ thể, công tác thu thập thông tin về hồ sơ tài chính của công ty chưa chặt chẽ; Chưa thực hiện đánh giá tài sản bảo đảm định kỳ theo quy định nội bộ của VIB; Khách hàng vay vốn với mục đích bù đắp vốn tự có nhận chuyển nhượng bất động sản nhưng giải ngân chuyển khoản cho người khác;..

Đối với phân loại nợ, trích lập dự phòng. cơ quan thanh tra đánh giá, VIB Huế đã thực hiện đúng theo quy định tại Thông tư của NHNN và Nghị định của Chính phủ.

Qua kiểm tra, việc sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro trong hoạt động tín dụng của chi nhánh phù hợp với quy định tại Nghị định 86/2024/NĐ-CP ngày 11/07/2024 và quy định của VIB từng thời kỳ; t uy nhiên vẫn còn một số sai sót như sau: Đơn vị chưa thực hiện xác định trách nhiệm của cá nhân, bộ phận liên quan đến khoản vay sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro để có biện pháp xử lý trách nhiệm theo quy định.

Qua thanh tra cho thấy, VIB Huế cơ bản tuân thủ quy trình, quy định, hướng dẫn của VIB về công tác xử lý nợ xấu, thu hồi nợ xấu, nợ ngoại bảng sau khi xử lý rủi ro.

Tuy vậy, công tác xử lý nợ xấu, việc xử lý thu hồi nợ ngoại bảng sau khi xử lý rủi ro vẫn còn một số sai sót như: Một số hồ sơ thiếu biên bản làm việc với khách hàng để xác định nguyên nhân nợ quá hạn, nợ xấu; Biên bản làm việc với khách hàng không thể hiện ngày tháng năm; thiếu báo cáo đánh giá, phân tích nợ xấu chi tiết từng khách hàng để xác định nguyên nhân dẫn đến nợ quá hạn/nợ xấu;...

Đoàn thanh tra đã thực hiện quyền và nghĩa vụ trong quá trình thanh tra theo quy định của pháp luật. Trong thời kỳ thanh tra, VIB Huế không vi phạm quy định phải áp dụng các biện pháp xử lý theo thẩm quyền.

Căn cứ kết quả thanh tra, Chánh Thanh tra NHNN Khu vực 9 đã đưa ra 7 kiến nghị đối với VIB và VIB Huế để yêu cầu Đơn vị thực hiện nhằm hạn chế các rủi ro, đảm bảo hoạt động an toàn, hiệu quả theo đúng quy định của pháp luật.

PV