Những quyền lợi về bảo hiểm nhân thọ mà người mua thường lầm tưởng

Quyền lợi của bảo hiểm nhân thọ bao gồm những lợi ích mà khách hàng sẽ nhận được khi tham gia. Tùy thuộc vào điều khoản quy định của mỗi công ty và sản phẩm bảo hiểm, các quyền lợi sẽ khác nhau. Tuy nhiên, người mua bảo hiểm nhân thọ thường có một số hiểu lầm liên quan đến quyền lợi của bảo hiểm nhận thọ.

Một, người mua bảo hiểm nhân thọ không đồng nghĩa được hưởng quyền lợi chăm sóc y tế như khám, chữa bệnh. Thực tế, quyền lợi bảo hiểm nhân thọ phổ biến là quyền lợi bảo vệ trước tử vong/ thương tật. Đây là một trong số những quyền lợi cơ bản mà công ty bảo hiểm chi trả khi người được bảo hiểm tử vong hoặc bị thương tật do các rủi ro được quy định trong hợp đồng. Tùy từng sản phẩm mà mức quyền lợi hỗ trợ khác nhau.

Tuy nhiên, công ty bảo hiểm nhân thọ từ chối chi trả quyền lợi cho những vi phạm liên quan đến pháp luật hoặc một số tình trạng bệnh lý nhất định như cố tình tự tử…

Để được hưởng quyền lợi chăm sóc sức khỏe như khám, chữa bệnh hay nằm viện, người mua bảo hiểm buộc phải mua thêm thẻ chăm sóc sức khỏe. Chi phí của thẻ chăm sóc sức khỏe được gọi là "phí trôi" – tức người mua sẽ phải bỏ ra vài triệu đồng mỗi năm mà không được tính gộp chung vào số tiền tiết kiệm hay đầu tư đến khi kỳ hạn của bảo hiểm nhân thọ kết thúc.

Quyền lợi bảo hiểm nhân thọ còn bảo vệ trước bệnh hiểm nghèo như ung thư, đột quỵ, nhồi máu cơ tim… với mức chi trả cao. Tuy nhiên, người mua bảo hiểm cần phải làm rõ với nhân viên tư vấn về sự lựa chọn của mình về quyền lợi này. Bởi nhiều gói bảo hiểm nhân thọ sẽ không có quyền lợi bảo hiểm cho bệnh hiểm nghèo.

Hai, người mua bảo hiểm nhân thọ vừa được hưởng quyền lợi lớn nếu bị bệnh hiểm nghèo hay tai nạn, tử vong vừa được hưởng số tiền lãi lớn sau khi hợp đồng bảo hiểm kết thúc.

Thực tế, mỗi năm, người mua bảo hiểm nhân phải đều đặn mỗi năm một khoản phí nhất định (có thể chia theo tháng). Số tiền này bao gồm rất nhiều loại chi phí mà người mua phải "gánh" như: chi phí ban đầu, chi phí quản lý hợp đồng, chi phí bảo hiểm rủi ro, chi phí quản lý quỹ,…

Như vậy, số tiền nhận được khi hợp đồng bảo hiểm kết thúc thực nhận sẽ không phải là khoản tiền lời lớn như nhiều người tưởng tượng.

Các công ty bảo hiểm nhân thọ tách thành các gói bảo hiểm với các quyền lợi khác nhau. Ví dụ như gói bảo hiểm nhân thọ thiên về đầu tư, ngoài quyền lợi bảo vệ tài chính trước rủi ro, khách hàng còn nhận đồng thời quyền lợi đầu tư để gia tăng tài sản tích lũy (qua hoạt động đầu tư tại các quỹ liên kết). Tùy vào mỗi sản phẩm bảo hiểm liên kết, quyền lợi đầu tư sẽ có sự khác biệt. Khoản lãi này được đưa vào giá trị tài khoản hợp đồng dưới hình thức tính lãi định kỳ.

Hoặc gói bảo hiểm thiên về quyền lợi sức khỏe, mức phí chi trả cho trường hợp người mua mắc bệnh hiểm nghèo hay tai nạn, tử vọng sẽ cao thì khoản tiền nhận được khi hợp đồng kết thúc.

Ba, nhiều khách hàng hiểu lầm rằng, bảo hiểm nhân thọ trọn đời kéo dài khi họ 99 tuổi đồng nghĩa người thụ hưởng tiếp tục nhận được quyền lợi gia tăng như chi trả khoản phí liên quan đến điều trị bệnh.

Tuy nhiên, một số công ty bảo hiểm dừng chi trả quyền lợi cho khách hàng đến từ tuổi 70- 75 đối về quyền lợi gia tăng. Thời gian còn lại, bảo hiểm nhân thọ chỉ chi trả quyền lợi cơ bản tức là khi người được bảo hiểm tử vong.

Bốn, nếu hủy bỏ hợp đồng sớm hơn, người mua thường có nguy cơ bị mất toàn bộ số tiền bảo hiểm.

Đức Anh