4 chiến lược đổi mới ngành ngân hàng trong tương lai

Trong tương lai của ngành ngân hàng, có 4 chiến lược quan trọng cần chú ý. Thứ nhất, cần tập trung vào việc áp dụng công nghệ mới để đổi mới. Thứ hai, phải đối mặt với sự thay đổi lớn trong hành vi và sở thích của khách hàng. Thứ ba, cần đối diện với sự gia tăng của khách hàng và mô hình cạnh tranh mới. Cuối cùng, quan trọng nhất là tăng cường bảo mật dữ liệu và tôn trọng quyền riêng tư. Khả năng thích ứng của các ngân hàng với những thách thức này sẽ quyết định sự sống còn của họ trong thị trường ngày càng cạnh tranh mạnh mẽ.

1. Đổi mới công nghệ

Sự xuất hiện của các công nghệ tiên tiến như trí tuệ nhân tạo (AI), chuỗi khối và tiền điện tử có khả năng cách mạng hóa bối cảnh dịch vụ tài chính. Ví dụ: AI và học máy đã sẵn sàng định hình lại hoạt động phân tích dữ liệu, phát hiện gian lận, dịch vụ khách hàng, tiếp thị và hơn thế nữa trong lĩnh vực ngân hàng.

Như Ryan Gilbert, người sáng lập và giám đốc điều hành của Launchpad Capital (một công ty đầu tư mạo hiểm tập trung vào công nghệ tài chính có trụ sở tại Oakland, California), nhận xét: “ nhu cầu phải đổi mới và đón đầu xu hướng phát sinh từ nhu cầu chủ động phòng vệ trước nhiều rủi ro khác nhau.

Bằng cách khai thác sức mạnh của AI, các ngân hàng có thể phát hiện các hoạt động gian lận ở giai đoạn sớm hơn, thu được những hiểu biết có giá trị về hành vi của khách hàng và hợp lý hóa các công việc thường ngày, từ đó đạt được lợi thế đáng kể về chi phí và hiệu quả.

Các ngân hàng lớn đang ngày càng hướng tới các quy trình tự động và AI để nâng cao hiệu quả và ra quyết định. Mặc dù điều này làm giảm tương tác cá nhân nhưng nó cho phép các tổ chức này tập trung vào đầu tư chiến lược và tuân thủ quy định. Trong trường hợp này, công nghệ không chỉ là một công cụ mang lại hiệu quả mà còn là tài sản chiến lược trong việc điều hướng bối cảnh cạnh tranh và pháp lý phức tạp.

Mặt khác, các hệ thống dựa trên chuỗi khối hứa hẹn tạo điều kiện thuận lợi cho các giao dịch, cho vay, chuyển giao tài sản và thực hiện hợp đồng thông minh - vượt trội so với các kiến trúc cũ về cả tính bảo mật và hiệu quả.

Các ngân hàng lớn đang đầu tư mạnh vào điện toán đám mây, giao diện lập trình ứng dụng mở (API) và các dịch vụ vi mô linh hoạt để đảm bảo cơ sở hạ tầng công nghệ của họ trong tương lai. Quá trình chuyển đổi từ máy tính lớn sang nền tảng dựa trên đám mây giúp các ngân hàng mở rộng quy mô hoạt động, nâng cao khả năng phục hồi và đẩy nhanh quá trình triển khai phần mềm. Kiến trúc dựa trên API tạo điều kiện tích hợp liền mạch với các đối tác fintech, làm phong phú thêm hơn nữa các dịch vụ được cung cấp.

Sự xuất hiện của các ngân hàng mới và các công ty fintech mang lại cơ hội và thách thức cho các ngân hàng truyền thống. Tuy nhiên, sự hợp tác giữa các ngân hàng truyền thống với neobank và fintech có thể cùng có lợi. Các ngân hàng có thể tận dụng khả năng công nghệ của các công ty khởi nghiệp này để nâng cao dịch vụ kỹ thuật số và tăng cường an ninh mạng.

Bằng cách kết hợp các nguồn lực của mình, ngân hàng và fintech có thể khắc phục những thiếu sót và tận dụng những điểm mạnh chung.

Con đường phía trước dành cho các ngân hàng liên quan đến việc chủ động tìm kiếm sự hợp tác chiến lược với các đối tác neobank và fintech đầy triển vọng. Cách tiếp cận này cho phép các ngân hàng tích hợp các giải pháp đổi mới vào các hệ thống và quy trình hiện có của họ. Làm như vậy sẽ nâng cao khả năng cạnh tranh của và trang bị cho họ để phục vụ khách hàng tốt hơn trong bối cảnh ngày càng ưu tiên kỹ thuật số. Đối với các ngân hàng truyền thống, sự xuất hiện của neobank và fintech có thể gây đột phá nhưng cũng mang đến những cơ hội mới để đổi mới dịch vụ và khẳng định lại niềm tin của người tiêu dùng.

2. Thay đổi hành vi của người tiêu dùng

Sở thích của người tiêu dùng luôn thay đổi, đặc biệt là khi thế hệ trẻ, với những giá trị và ưu tiên riêng biệt, có ảnh hưởng kinh tế đáng kể hơn. Thế hệ millennials bản địa kỹ thuật số và các cá nhân Gen Z đã bị thu hút bởi những thách thức fintech nhanh nhẹn so với các ngân hàng truyền thống. Họ sẽ không còn dựa vào một tổ chức duy nhất để giải quyết mọi việc.

Bất chấp hiểu biết về kỹ thuật số, nhóm nhân khẩu học trẻ hơn vẫn tìm kiếm sự cá nhân hóa và kết nối con người để đạt được các cột mốc tài chính quan trọng. Sự chuyển giao tài sản sắp xảy ra qua các thế hệ mang đến cơ hội quan trọng cho các ngân hàng có thể kết hợp liền mạch công nghệ tiên tiến với các dịch vụ tư vấn đáng tin cậy. Tuy nhiên, các ngân hàng dường như chưa sẵn sàng để giải quyết quá trình chuyển đổi này một mình, vì sự giao thoa giữa ngân hàng và quản lý tài sản rất phức tạp và được xem xét kỹ lưỡng, đồng thời sẽ cần sự hợp tác với các chuyên gia để đạt được thành công.

Các ngân hàng hòa hợp với các giá trị tiêu dùng đang phát triển, bao gồm cả tính bền vững và công bằng xã hội, sẽ có vị thế tốt hơn để gây được tiếng vang với khán giả trẻ. Sự cần thiết của “ngân hàng của tương lai” phải phù hợp với phong cách sống và trải nghiệm hiện tại của khách hàng thay vì chỉ là một thực thể vật chất.

Để đáp ứng những kỳ vọng ngày càng tăng này của người tiêu dùng đòi hỏi sự hiểu biết sâu sắc về các hành vi đang thay đổi. Các ngân hàng phải theo dõi các xu hướng mới nổi trên mạng xã hội và vượt ra ngoài sự phụ thuộc vào các chỉ số tụt hậu. Bằng cách lấy một trang từ cẩm nang công nghệ lớn, các ngân hàng có thể rút ra những hiểu biết sâu sắc dựa trên dữ liệu để cung cấp các dịch vụ phù hợp vào đúng thời điểm, tạo ra những trải nghiệm làm hài lòng người tiêu dùng.

Công nghệ tồn tại, khách hàng ở đó, tuy nhiên vẫn có thể có sự miễn cưỡng trong việc sử dụng các công cụ này, có lẽ vì lo ngại rằng một số khách hàng sẽ phản ứng tiêu cực. Xem xét rằng các công ty truyền thông xã hội đã cung cấp quảng cáo cho người dùng dựa trên việc xem qua các tin nhắn và email riêng tư của họ, có thể việc nhận được cuộc gọi từ một nhân viên ngân hàng tình cờ nhận thấy danh sách bất động sản công khai có thể không phải là vấn đề lớn như một số người lo ngại.

3. Các mối đe dọa cạnh tranh

Bối cảnh ngân hàng phải đối mặt với sự cạnh tranh từ các ngân hàng mới nhanh nhẹn và các ngân hàng thách thức trên quy mô toàn cầu. Những gã khổng lồ công nghệ như Apple, Amazon và Google tận dụng cơ sở người dùng khổng lồ của họ để tham gia vào lĩnh vực dịch vụ tài chính.

Các ngân hàng phải đối mặt với quyết định quan trọng về việc nên cạnh tranh trực tiếp, xây dựng quan hệ đối tác chiến lược hay mua lại những công ty mới nổi trong lĩnh vực công nghệ tài chính. Ngân hàng là những người không ngừng học hỏi, liên tục nghiên cứu và luôn cởi mở với những ý tưởng mới - một triển vọng thực sự tích cực.

4. Bảo vệ dữ liệu khách hàng trong thời đại kỹ thuật số

Trong bối cảnh ngân hàng phát triển nhanh chóng, nơi đổi mới kỹ thuật số đang định hình lại ngành, một khía cạnh cốt lõi vẫn không thay đổi: tầm quan trọng đặc biệt của an ninh mạng và quyền riêng tư dữ liệu. Khi các hoạt động ngân hàng ngày càng chuyển sang nền tảng kỹ thuật số, việc đảm bảo an ninh và bảo mật dữ liệu khách hàng không chỉ trở thành ưu tiên mà còn là điều bắt buộc.

Các ngân hàng phải đối mặt với nhiều thách thức trong việc bảo vệ dữ liệu khách hàng. Mặc dù mang đến sự tiện lợi chưa từng có nhưng lĩnh vực kỹ thuật số không phải là không có những mối đe dọa. Các cuộc tấn công mạng, từ những trò lừa đảo cơ bản nhất cho đến những nỗ lực hack cực kỳ tinh vi, luôn xuất hiện như những kẻ thù thường trực. Bản chất năng động của những mối đe dọa này đòi hỏi các ngân hàng phải liên tục đầu tư vào các biện pháp an ninh mạng linh hoạt và mạnh mẽ.

Hơn nữa, trong thời đại kỹ thuật số này, các quy định về quyền riêng tư dữ liệu ngày càng được chú trọng. Các khuôn khổ như GDPR ở Châu Âu và các luật bảo mật dữ liệu khác nhau trên toàn thế giới đặt ra những yêu cầu nghiêm ngặt về cách các ngân hàng xử lý dữ liệu khách hàng. Việc không tuân thủ không chỉ bị phạt nặng mà còn gây ra rủi ro đáng kể cho danh tiếng của ngân hàng. Việc điều hướng bối cảnh quy định phức tạp này đòi hỏi sự cân bằng tinh tế giữa việc khai thác sức mạnh của dữ liệu để đổi mới và tôn trọng quyền riêng tư của khách hàng.

Các ngân hàng phải luôn cảnh giác trước các mối đe dọa mạng mới nổi khai thác các bề mặt tấn công mới do đổi mới kỹ thuật số mang lại. Quan hệ đối tác nên tập trung vào việc bổ sung thế mạnh của các ngân hàng chứ không phải theo đuổi việc tích hợp công nghệ một cách mù quáng.

Bằng cách lựa chọn sáng suốt các đối tác và giải pháp phù hợp với đặc tính bảo mật của mình, các ngân hàng có thể hiện đại hóa trải nghiệm mà không ảnh hưởng đến sự an toàn. Họ phải cân nhắc từng sự đổi mới dựa trên tiềm năng của nó để củng cố niềm tin và sự bảo mật. Với sự phân định cẩn thận, các ngân hàng có thể mở đường cho tương lai mà không mất đi nhiệm vụ của mình với tư cách là người quản lý thận trọng dữ liệu khách hàng.

Trọng tâm của thách thức này nằm ở niềm tin của khách hàng. Khách hàng ủy thác cho ngân hàng những thông tin tài chính nhạy cảm nhất của họ. Để duy trì và xây dựng niềm tin đó, các ngân hàng phải vượt xa sự tuân thủ đơn thuần. Tính minh bạch trong cách sử dụng và xử lý dữ liệu là điều tối quan trọng. Thông tin liên lạc rõ ràng về các biện pháp bảo mật được áp dụng và các bước được thực hiện để bảo vệ dữ liệu khách hàng có thể giúp khách hàng yên tâm hơn rất nhiều.

Khi ngành ngân hàng vạch ra lộ trình cho tương lai, khả năng điều hướng trong bối cảnh phức tạp của an ninh mạng và quyền riêng tư dữ liệu sẽ là yếu tố quyết định. Bằng cách giải quyết trực tiếp những thách thức này và nắm bắt những tiến bộ công nghệ, các ngân hàng có thể bảo vệ dữ liệu của khách hàng và đảm bảo rằng ngân hàng kỹ thuật số vẫn là một kênh đáng tin cậy và an toàn cho các giao dịch tài chính.

Nguồn tham khảo: The Financial Brand

Tổng hợp bởi nhóm tác giả DTSVN - Giải pháp chuyển đổi số ngành Tài chính - Ngân hàng.

Phương Phương (ghi)