Công bố kết luận thanh tra Vikki Long An

Thông tin từ Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN), Thanh tra NHNN Chi nhánh Khu vực 13 đã có thông báo kết luận thanh tra Ngân hàng TNHH MTV Số Vikki chi nhánh Long An (Vikki Long An).

Đoàn thanh tra đã tiến hành thanh tra trực tiếp tại Vikki Long An từ ngày 24/6/2025 đến ngày 8/8/2025.

Theo đó, giai đoạn từ 1/1/2015 17/1/2025, trong thời gian được kiểm soát đặc biệt, hoạt động cho vay tại Đơn vị có tăng trưởng, cụ thể: Tổng dư nợ cho vay tại thời điểm ngày 17/01/2025 đạt 317.291 triệu đồng, tăng 1.515 triệu đồng (0,48%) so với thời điểm ngày 31/12/2024, tăng 196.191 triệu đồng (162%) so với thời điểm 31/12/2015, trong đó nợ xấu 138.294 triệu đồng.

Về chất lượng tín dụng, cũng trong giai đoạn trên, nợ xấu tại đơn vị có xu hướng gia tăng, cụ thể: tại thời điểm 31/12/2015, nợ xấu ở mức 1.647 triệu đồng, chiếm khoảng 1% tổng dư nợ. Đến thời điểm 31/12/2020, nợ xấu tăng lên 10.307 triệu đồng, chiếm khoảng 11% tổng dư nợ. Tại thời điểm 31/12/2024, nợ xấu tăng mạnh lên mức 138.125 triệu đồng, chiếm khoảng 44% tổng dư nợ. Đến 17/01/2025, nợ xấu ở mức 138.294 triệu đồng, chiếm 43,6% tổng dư nợ, tăng 169 triệu đồng so với 31/12/2024. Nợ xấu tại đơn vị chủ yếu có tài sản bảo đảm. Dự phòng rủi ro tăng tương ứng, thời điểm 17/01/2025 dự phòng đạt 21.032 triệu đồng.

Theo cơ quan thanh tra, trong thời kỳ thanh tra, Vikki Long An là chi nhánh của tổ chức tín dụng đang được kiểm soát đặc biệt đã có nhiều nỗ lực trong hoạt động cấp tín dụng, Đơn vị cơ bản chấp hành quy định về trình tự, thủ tục cho vay.

Bên cạnh những kết quả đạt được, qua thanh tra nhận thấy hoạt động cho vay của Vikki Long An phát sinh những vi phạm, rủi ro về: thẩm định, xét duyệt cho vay; kiểm tra, giám sát vốn vay; phân loại tài sản có và thu hồi nợ; trong định giá tài sản bảo đảm, kiểm tra hiện trạng tài sản bảo đảm. Ngoài ra, hiệu quả xử lý và thu hồi nợ xấu còn hạn chế, tiến độ thu hồi chậm. Tỷ lệ nợ xấu của chi nhánh duy trì ở mức cao, kéo dài nhiều năm, chưa được khắc phục triệt để, tiềm ẩn rủi ro về an toàn vốn và chất lượng tín dụng.

Cụ thể, việc thẩm định và xét duyệt cho vay một số hồ sơ còn chưa chặt chẽ, chưa phù hợp với phương án sử dụng vốn, chu kỳ sản xuất kinh doanh của khách hàng hoặc chưa thu thập đầy đủ thông tin, tài liệu liên quan đến nguồn trả nợ, phương án sử dụng vốn của khách hàng,....

Cơ quan thanh tra cho rằng, nguyên nhân là do đơn vị chưa thực hiện đầy đủ trách nhiệm trong công tác thẩm định và xét duyệt cho vay; khách hàng chưa nhận thức đầy đủ quy định về trách nhiệm phải cung cấp thông tin, tài liệu chứng minh đủ điều kiện vay vốn,...

Về nguyên tắc cho vay, vay vốn, có 5 hồ sơ cho vay đối với 03 khách hàng, tổng dư nợ vi phạm đến thời điểm 17/01/2025 là 24.500 triệu đồng, khách hàng sử dụng vốn vay không đúng mục đích, vi phạm nguyên tắc vay vốn.

Nguyên nhân do khách hàng chưa tuân thủ các quy định và thỏa thuận vay vốn. Đơn vị kiểm tra việc sử dụng vốn vay của khách hàng còn hình thức, không phát hiện trường hợp khách hàng sử dụng vốn không đúng mục đích.

Trách nhiệm thuộc trách nhiệm trực tiếp của khách hàng vay vốn sử dụng vốn sai mục đích, người được phân công kiểm tra, giám sát khoản vay; trách nhiệm chung của lãnh đạo Đơn vị trong công tác điều hành.

Hồ sơ tài sản bảo đảm của 7 khách hàng, tổng dư nợ vi phạm đến thời điểm 17/1/2025 là 23.218 triệu đồng, Vikki Long An không thực hiện tái đánh giá tài sản bảo đảm định kỳ hoặc thực hiện không đầy đủ quy định nội bộ của Vikki và quy định tại khoản 3 Điều 36 Thông tư số 13/2018/TT-ΝΗΝΝ.

Nguyên nhân do Vikki Long An chưa thực hiện nghiêm túc các quy định về công tác tái đánh giá tài sản bảo đảm theo định kỳ.

Ngoài ra, Vikki Long An thực hiện phân loại nợ đối với 14 khách hàng (tổng dư nợ đến thời điểm 17/01/2025 là 155.761 triệu đồng) không đúng quy định; thực hiện thu nợ gốc, lãi khoản vay bị quá hạn đối với 3 khách hàng (tổng dư nợ vi phạm đến thời điểm 17/1/2025 là 10.700 triệu đồng) không đúng thứ tự.

Thanh tra NHNN Chi nhánh Khu vực 13 cho rằng, các vi phạm được phát hiện qua thanh tra không mang tính chất nghiêm trọng, tuy nhiên đã tiềm ẩn rủi ro trong hoạt động cho vay, dẫn đến tỷ lệ nợ xấu của Vikki Long An tăng cao, vượt mức khuyến cáo của Ngân hàng Nhà nước. Đồng thời, công tác xử lý nợ xấu chưa đạt hiệu quả. Các sai phạm, rủi ro cần được chấn chỉnh, xử lý và khắc phục kịp thời, nhằm cải thiện chất lượng tín dụng, hiệu quả kinh doanh của chi nhánh trong thời gian tới.

Hành vi phân loại nợ không đúng quy định pháp luật của Vikki Long An, Thanh tra NHNN đã lập biên bản vi phạm hành chính và ban hành Quyết định xử phạt vi phạm hành chính số 103/QĐ-XPHC ngày 19/9/2025.

Bên cạnh đó, Thanh tra NHNN Khu vực 13 đã lập biên bản vi phạm hành chính ngày 22/8/2025 và ban hành Quyết định xử phạt vi phạm hành chính số 37/QĐ-XPHC ngày 17/9/2025 đối với hành vi thu nợ gốc, lãi khoản vay bị quá hạn không đúng quy định pháp luật của Vikki Long An.

Đến ngày 26/9/2025, Vikki Long An đã hoàn thành việc đóng tiền phạt theo đúng quy định pháp luật.

Căn cứ kết quả kiểm tra, xác minh và kết luận nêu trên, Chánh Thanh tra NHNN Khu vực 13 yêu cầu Vikki Long An thực hiện 7 kiến nghị và 7 khuyến nghị để khắc phục vi phạm, rủi ro nhằm tiếp tục duy trì hoạt động an toàn, hiệu quả và đúng theo quy định của pháp luật.

PV