Công ty P2P Lending được cấp phép thử nghiệm phải báo cáo cho CIC những thông tin gì?

Ngân hàng Nhà nước mới đây đã ban hành 02 quyết định trong việc tạo lập môi trường, điều kiện thử nghiệm đối với giải pháp cho vay ngang hàng.

Trước đó, ngày 01/7/2025, Nghị định số 94/2025/NĐ-CP của Chính phủ về Cơ chế thử nghiệm có kiểm soát trong lĩnh vực ngân hàng (Nghị định số 94/2025/NĐ-CP) đã chính thức có hiệu lực, đánh dấu bước tiến mới trong việc tạo lập hành lang pháp lý hỗ trợ hoạt động đổi mới sáng tạo trong lĩnh vực tài chính - ngân hàng.

Theo Quyết định số 2866/QĐ-NHNN ngày 22/7/2025, dư nợ tối đa đối với một khách hàng vay tại một giải pháp cho vay ngang hàng là 100 triệu đồng, đồng thời thiết lập giới hạn đối với tổng dư nợ của khách hàng tại tất cả các giải pháp cho vay ngang hàng cùng tham gia cơ chế thử nghiệm có kiểm soát là 400 triệu đồng. Quy định này nhằm đảm bảo thống nhất chung nguyên tắc quản trị rủi ro, phù hợp với tính chất thí điểm của cơ chế thử nghiệm, đồng thời giới hạn tổn thất tài chính đối với cả bên cho vay và người đi vay, góp phần ổn định hệ thống tài chính.

Quyết định số 2970/QĐ-NHNN ngày 11/8/2025 ban hành quy định hướng dẫn về việc kết nối, báo cáo và kiểm tra thông tin tín dụng của khách hàng giữa các công ty cho vay ngang hàng và Trung tâm Thông tin tín dụng Quốc gia Việt Nam (CIC). Quyết định này quy định cụ thể về điều kiện kỹ thuật đề thực hiện kết nối với CIC, danh mục chỉ tiêu, thời hạn và tần suất cung cấp, quyền và nghĩa vụ của công ty tham gia Cơ chế thử nghiệm khi kết nối với CIC.

Việc tham gia hệ thống thông tin tín dụng sẽ giúp các công ty cho vay ngang hàng tham gia Cơ chế thử nghiệm có cơ sở quản lý dư nợ tối đa của 01 khách hàng tại nền tảng của mình cũng như toàn bộ các nền tảng theo quy định, đồng thời có thể có thêm thông tin về bên đi vay để cung cấp cho bên cho vay (khi được sự chấp thuận của bên đi vay theo quy định pháp luật hiện hành), góp phần nâng cao chất lượng khoản vay.

Công ty cho vay ngang hàng báo cáo cho CIC các thông tin tín dụng về bên đi vay, bên cho vay tại giải pháp cho vay ngang hàng do Công ty cung cấp như sau:

Thông tin định danh về bên đi vay:

- Bên đi vay là cá nhân: Tên, ngày sinh, số định danh cá nhân, số điện thoại.

- Bên đi vay là pháp nhân: Tên, mã số doanh nghiệp, người đại diện theo pháp luật, số định danh cá nhân của người đại diện theo pháp luật là người có quốc tịch Việt Nam hoặc số Hộ chiếu của người đại diện theo pháp luật là người nước ngoài.

Thông tin các hợp đồng vay tại giải pháp cho vay ngang hàng do Công ty cung cấp, bao gồm: Số hợp đồng, ngày ký kết, ngày kết thúc, lãi suất, trạng thái tài sản bảo đảm (báo cáo theo các giá trị: 0 – không; 1 – có), số dư nợ, thông tin tình trạng dư nợ (báo cáo theo các giá trị: 1 – thanh toán đúng hạn hoặc quá hạn dưới 10 ngày; 2 – quá hạn từ 10 ngày đến 90 ngày; 3 – quá hạn từ 91 ngày đến 180 ngày; 4 – quá hạn từ 181 ngày đến 360 ngày; 5 – quá hạn trên 360 ngày), số tiền lãi chậm trả thực tế.

Thông tin tổng dư nợ trên tất cả các hợp đồng vay tại giải pháp cho vay ngang hàng do Công ty cung cấp.

Thông tin bên cho vay (tương ứng từng hợp đồng vay), bao gồm: Tên, Mã loại (1 – Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài; 2 – Tổ chức không phải là Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài; 3 – Cá nhân), số định danh cá nhân/Mã số doanh nghiệp.

Theo NHNN, việc ban hành 02 quyết định về cho vay ngang hàng nói trên khẳng định sự sẵn sàng của NHNN trong việc đồng hành cùng các tổ chức công nghệ tài chính, thúc đẩy đổi mới sáng tạo và tài chính toàn diện trong lĩnh vực ngân hàng tại Việt Nam, nhưng vẫn đảm bảo kiểm soát rủi ro. Hai Quyết định này là cơ sở pháp lý quan trọng tạo điều kiện để các tổ chức có nhu cầu đăng ký tham gia Cơ chế thử nghiệm có thể chủ động nghiên cứu, xây dựng, chuẩn bị các điều kiện về kỹ thuật và năng lực quản trị, vận hành giải pháp cho vay ngang hàng an toàn, hiệu quả.

Lan Anh