Đầu tư chứng chỉ tiền gửi có an toàn?

Tính an toàn của chứng chỉ tiền gửi

Chứng chỉ tiền gửi là một hình thức tiền gửi có kỳ hạn dưới dạng giấy tờ có giá, được phát hành bởi các tổ chức tín dụng theo quy định của Ngân hàng Nhà nước tại Điều 9 Thông tư 02/2025/TT-NHNN.

Bên cạnh đó, chứng chỉ tiền gửi cũng được bảo hiểm theo Luật Bảo hiểm tiền gửi số 06/2012/QH13. Cụ thể, theo Điều 18 của Luật này, chứng chỉ được xem như một khoản tiền gửi tiết kiệm và được bảo hiểm tương tự. Trong trường hợp tổ chức phát hành mất khả năng thanh toán, người mua sẽ được chi trả bởi tổ chức Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam theo Điều 26.

Việc phát hành chứng chỉ tiền gửi phải tuân thủ nguyên tắc minh bạch, đảm bảo quyền lợi cho nhà đầu tư. Các điều kiện như mệnh giá, kỳ hạn, lãi suất và điều khoản rút tiền đều được kiểm soát chặt chẽ. Ngoài ra, quyền lợi của người mua còn được bảo vệ thông qua cam kết trả đủ cả gốc và lãi khi đáo hạn, cùng với quyền chuyển nhượng hoặc cầm cố chứng chỉ trong những trường hợp cần thiết.

Với khung pháp lý rõ ràng, loại hình này được Nhà nước công nhận và bảo vệ. Khi mua chứng chỉ tiền gửi tại các tổ chức tín dụng uy tín, khách hàng hoàn toàn có thể yên tâm về quyền lợi hợp pháp của mình.

Có nên mua chứng chỉ tiền gửi

Để có cái nhìn toàn diện hơn, nhà đầu tư cần nắm rõ những điểm mạnh và hạn chế của sản phẩm này.

Chứng chỉ tiền gửi có độ an toàn cao, ít rủi ro và phù hợp với những người muốn ổn định tài chính. Nhà đầu tư được đảm bảo nhận lại toàn bộ vốn gốc và lãi vào ngày đáo hạn. So với gửi tiết kiệm thường, lãi suất chứng chỉ tiền gửi thường cao hơn, mang lại hiệu quả sinh lời tốt hơn. Loại hình này cũng được Nhà nước bảo đảm, tăng thêm độ tin cậy. Ngoài ra, chứng chỉ có thể chuyển nhượng, cầm cố và tạo lợi nhuận ổn định mà không phụ thuộc vào biến động thị trường.

Dù có nhiều lợi thế, chứng chỉ tiền gửi vẫn tồn tại một số hạn chế. Tính thanh khoản thấp là một điểm trừ, bởi việc rút tiền trước hạn không linh hoạt và có thể chịu phí phạt. Nếu rút trước ngày đáo hạn, nhà đầu tư có thể bị mất toàn bộ lãi và thậm chí chịu phạt lên tới 10% vốn gốc. Hơn nữa, sản phẩm này chỉ phù hợp với kế hoạch đầu tư ngắn đến trung hạn, không lý tưởng cho mục tiêu đầu tư dài hạn. So với trái phiếu doanh nghiệp, lãi suất chứng chỉ tiền gửi thường thấp hơn, khó cạnh tranh trong các chiến lược đầu tư từ 5–10 năm trở lên.

Hiện nay, người dùng có thể mua chứng chỉ tiền gửi trực tiếp tại các chi nhánh ngân hàng hoặc thông qua kênh giao dịch trực tuyến. Hình thức online ngày càng phổ biến nhờ sự tiện lợi – cho phép khách hàng thực hiện giao dịch mọi lúc, mọi nơi, không cần đến quầy và dễ dàng theo dõi tăng trưởng tài khoản.

Đức Anh