Loạt rủi ro khi tham gia bảo hiểm nhân thọ mà người mua cần tránh

Dưới đây là một số những rủi ro phổ biến khi tham gia bảo hiểm nhân thọ mà người mua nên biết.

Tham gia sản phẩm không phù hợp với nhu cầu

Một trong những rủi ro phổ biến nhất là lựa chọn sản phẩm bảo hiểm không phù hợp với nhu cầu của bản thân. Trước khi quyết định tham gia, bạn cần xác định rõ mục tiêu của mình là tích lũy, đầu tư hay bảo vệ. Chẳng hạn, nếu bạn muốn tập trung vào bảo vệ sức khỏe và tài chính gia đình, các sản phẩm bảo hiểm bảo vệ là lựa chọn ưu tiên. Ngược lại, nếu bạn mong muốn sinh lời từ các khoản tiền đóng, hãy cân nhắc các gói bảo hiểm kết hợp yếu tố đầu tư.

Để tránh sai lầm này, bạn nên tham khảo tư vấn từ các chuyên gia hoặc đại lý bảo hiểm uy tín để hiểu rõ tính năng của từng sản phẩm và đối chiếu với nhu cầu thực tế của mình.

 Chọn mức phí tham gia quá cao

Việc lựa chọn mức phí bảo hiểm cao hơn khả năng tài chính có thể gây áp lực lớn, dẫn đến việc không thể duy trì hợp đồng. Khi đó, các quyền lợi mà bạn mong muốn có thể bị gián đoạn hoặc mất hoàn toàn.

Để đảm bảo an toàn tài chính, hãy chọn mức đóng phí phù hợp với thu nhập hàng tháng và chi tiêu của gia đình. Một nguyên tắc phổ biến là không nên dành hơn 10-15% tổng thu nhập cho bảo hiểm nhân thọ để đảm bảo bạn vẫn có đủ khả năng chi trả các nhu cầu khác trong cuộc sống.

Không nhận được quyền lợi do cung cấp thông tin không chính xác

Theo Khoản 1, Điều 22 Luật Kinh doanh bảo hiểm 08/2022/QH15, công ty bảo hiểm có quyền hủy bỏ hợp đồng nếu phát hiện người tham gia cung cấp thông tin sai sự thật. Điều này có nghĩa là mọi quyền lợi bảo hiểm của bạn sẽ bị hủy bỏ nếu thông tin không được khai báo trung thực.

Để tránh rủi ro này, bạn cần khai báo đầy đủ và chính xác về tình trạng sức khỏe, nghề nghiệp, cũng như các thông tin cá nhân khác trong quá trình ký kết hợp đồng.

 Gặp phải các rủi ro không thuộc phạm vi bảo vệ

Trước khi ký hợp đồng, bạn cần nghiên cứu kỹ các quyền lợi và điều khoản loại trừ của sản phẩm. Đây là những trường hợp mà công ty bảo hiểm không chịu trách nhiệm bồi thường.

Việc không tìm hiểu kỹ các điều khoản này có thể khiến bạn hiểu lầm về quyền lợi của mình và thất vọng khi xảy ra sự kiện bảo hiểm nhưng không được chi trả.

 Mất quyền lợi khi rút tiền bảo hiểm quá sớm

Một số người tham gia bảo hiểm thường rút tiền hoặc chấm dứt hợp đồng trước thời hạn vì lý do tài chính hoặc thiếu kiên nhẫn. Tuy nhiên, việc này không chỉ khiến bạn mất một phần lớn giá trị hoàn lại mà còn khiến hợp đồng bảo hiểm bị hủy bỏ, dẫn đến việc mất toàn bộ quyền lợi bảo vệ.

Để tránh rủi ro này, hãy duy trì hợp đồng bảo hiểm ít nhất trong thời gian tối thiểu mà công ty yêu cầu. Nếu gặp khó khăn tài chính, bạn có thể thảo luận với công ty bảo hiểm để tìm các giải pháp thay thế như tạm ứng giá trị hợp đồng hoặc gia hạn thời gian đóng phí.

Hợp đồng bảo hiểm mất hiệu lực

Có nhiều nguyên nhân dẫn đến việc hợp đồng bảo hiểm nhân thọ mất hiệu lực, bao gồm không đóng phí đúng hạn, khoản nợ tạm ứng lớn hơn giá trị hợp đồng, hoặc ký tên thay mà không có ủy quyền hợp pháp.

Khi hợp đồng mất hiệu lực, bạn không còn được bảo vệ trước các rủi ro và không thể nhận quyền lợi bảo hiểm dù đã xảy ra sự kiện bảo hiểm. Tuy nhiên, bạn vẫn có thể yêu cầu khôi phục hợp đồng trong thời hạn 2 năm kể từ ngày hợp đồng bị vô hiệu hóa.

 Không chỉ định rõ hoặc ghi sai thông tin người thụ hưởng

Việc không chỉ định rõ hoặc ghi sai tên người thụ hưởng trong hợp đồng có thể khiến quyền lợi bồi thường bị trì hoãn hoặc gặp tranh chấp.

Để tránh tình trạng này, hãy đảm bảo ghi chính xác và đầy đủ thông tin về người thụ hưởng. Nếu có bất kỳ thay đổi nào, hãy thông báo và cập nhật với công ty bảo hiểm kịp thời.

Việc hiểu rõ các rủi ro khi tham gia bảo hiểm nhân thọ là bước quan trọng để bạn bảo vệ quyền lợi của mình và gia đình. Người mua cần cẩn trọng, tìm hiểu kỹ lưỡng trước khi đưa ra quyết định và nếu thắc mắc hãy liên hệ với công ty bảo hiểm để được giải đáp.

Nguyễn Minh (T/h)