Phải xác minh sinh trắc học khi mở ví điện tử từ 1/1/2026

Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN) vừa ban hành Thông tư số 41/2025/TT-NHNN sửa đổi, bổ sung một số điều của Thông tư số 40/2024/TT-NHNN quy định về hoạt động cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán. Thông tư 41/2025/TT-NHNN có hiệu lực từ ngày 5/11/2025.

Thông tư gồm 27 điều, sửa đổi và bổ sung một số nội dung của Thông tư 40/2024/TT-NHNN về hoạt động cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán, nhằm hoàn thiện khung pháp lý, bảo đảm an toàn và minh bạch cho các giao dịch điện tử trong giai đoạn thị trường thanh toán số phát triển mạnh.

Từ 1/1/2026, mở ví điện tử phải xác minh sinh trắc học

Theo đó, việc mở ví điện tử đối với cá nhân, tổ chức đã được siết chặt hơn theo hướng trước khi mở ví điện tử thì cá nhân, tổ chức phải được xác minh thông tin sinh trắc học.

Cụ thể, đối với cá nhân, chủ ví điện tử sử dụng thẻ căn cước hoặc căn cước điện tử hoặc thẻ căn cước công dân (có bộ phận lưu trữ thông tin) hoặc danh tính điện tử, tổ chức cung ứng dịch vụ ví điện tử phải gặp mặt trực tiếp chủ ví điện tử và thực hiện kiểm tra đối chiếu giấy tờ tùy thân, đối chiếu khớp đúng thông tin sinh trắc học của chủ ví điện tử.

Đồng thời, các tổ chức phải kiểm tra, xác minh số điện thoại đăng ký khi khách hàng mở ví và thực hiện giao dịch điện tử.

Trường hợp chủ ví điện tử là cá nhân người nước ngoài không có mặt tại Việt Nam, tổ chức cung ứng dịch vụ ví điện tử được thực hiện xác minh thông tin nhận biết khách hàng thông qua bên thứ ba hoặc thông qua việc thuê tổ chức khác.

Đối với tổ chức được thành lập và hoạt động tại Việt Nam, tổ chức cung ứng dịch vụ ví điện tử phải gặp mặt trực tiếp người đại diện hợp pháp của chủ ví điện tử, thực hiện kiểm tra xác minh thông tin người đại diện hợp pháp của chủ ví điện tử tương tự như đối với cá nhân.

Trường hợp chủ ví điện tử là pháp nhân nước ngoài thì tổ chức cung ứng dịch vụ ví điện tử được thực hiện xác minh thông tin người đại diện hợp pháp của chủ ví điện tử qua bên thứ ba hoặc thuê tổ chức khác nhưng phải đảm bảo bên thứ ba hoặc tổ chức khác gặp mặt trực tiếp người đại diện hợp pháp của chủ ví điện tử và thực hiện kiểm tra, đối chiếu giấy tờ tùy thân, đối chiếu khớp đúng thông tin sinh trắc học của người đại diện hợp pháp.

Đặc biệt đối với các tổ chức là: Các cơ quan nhà nước, đơn vị sự nghiệp công lập; Các tổ chức niêm yết theo quy định tại Luật Chứng khoán; Các tổ chức thuộc danh sách Fortune Global 500 do Tạp chí Fortune công bố vào năm liền trước thì không bắt buộc thực hiện đối chiếu thông tin.

Thông tư 41/2025/TT-NHNN có hiệu lực từ ngày 5/11/2025. Riêng các quy định liên quan đến quy trình mở ví điện tử và trách nhiệm cung cấp thông tin (Điều 6, Điều 12, khoản 2, 3, 4 Điều 15) sẽ bắt đầu áp dụng từ ngày 1/1/2026, nhằm tạo điều kiện cho các tổ chức trung gian thanh toán hoàn thiện hệ thống kỹ thuật và đào tạo nhân sự.

Nâng mức trần giao dịch lên 300 triệu đồng/tháng

Một trong những điểm đáng chú ý khác của Thông tư này là về việc điều chỉnh hạn mức giao dịch qua ví điện tử cá nhân. Theo đó, tổng hạn mức giao dịch (bao gồm chuyển tiền và thanh toán) của một khách hàng tại một tổ chức cung ứng ví điện tử được giữ ở mức 100 triệu đồng/tháng cho các giao dịch thông thường.

Tuy nhiên, mức trần có thể nâng lên tối đa 300 triệu đồng/tháng nếu người dùng sử dụng ví điện tử để thanh toán các dịch vụ thiết yếu như điện, nước, viễn thông, học phí, viện phí, bảo hiểm và các khoản vay đến hạn tại tổ chức tín dụng.

NHNN cho biết, quy định mới nhằm đáp ứng nhu cầu thanh toán ngày càng cao của người dân, đồng thời bảo đảm kiểm soát chặt chẽ, hạn chế nguy cơ lợi dụng ví điện tử cho các hoạt động bất hợp pháp.

Hoàng Lam (t/h)