Sai phạm trong hoạt động cấp tín dụng, giám sát vốn vay,.. tại chi nhánh Nam Bình Dương một ngân hàng

Ngày 4/8/2026, Chánh Thanh tra Ngân hàng Nhà nước (NHNN) Khu vực 2 đã ban hành Kết luận thanh tra số 222/KL-TTRA.BD về việc thanh tra Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam Chi nhánh Nam Bình Dương (VCB Nam Bình Dương).

Kết luận thanh tra đã ghi nhận những điểm tích cực, đồng thời cũng nêu rõ những sai phạm, hạn chế của VCB Nam Bình Dương.

Cụ thể, sau gần 20 năm hoạt động, tính đến thời điểm 31/3/2026, mạng lưới hoạt động của VCB Nam Bình Dương gồm 1 Chi nhánh với 8 phòng nghiệp vụ và 4 phòng giao dịch trực thuộc. VCB Nam Bình Dương đã góp phần cung ứng các sản phẩm dịch vụ, tiện ích ngân hàng, đáp ứng nhu cầu vốn đến các đối tượng khách hàng, góp phần thúc đẩy sự phát triển hoạt động kinh doanh của các khách hàng tổ chức, cá nhân và ổn định kinh tế địa phương.

Đối với các nội dung thanh tra về việc thực hiện tăng trưởng tín dụng, về hoạt động huy động vốn, về việc chấp hành các quy định của pháp luật về ngoại hối, về công tác quản lý và sử dụng các quỹ tại chi nhánh (quỹ khen thưởng, quỹ phúc lợi), nhìn chung VCB Nam Bình Dương tuân thủ quy định của NHNN, quy định nội bộ và quy định pháp luật có liên quan.

Bên cạnh những mặt đạt được nêu trên, trong hoạt động VCB Nam Bình Dương còn một số sai phạm, tồn tại và cảnh báo rủi ro trong hoạt động cấp tín dụng, trong công tác quản lý thu nhập, chi phí gồm: thẩm định và quyết định cho vay; kiểm tra, giám sát vốn vay; chưa tuân thủ đầy đủ các điều kiện phê duyệt nội bộ, quy định nội bộ và một số tồn tại trong công tác hạch toán.

Theo cơ quan thanh tra, những tồn tại, sai phạm, sai sót nêu trên của VCB Nam Bình Dương chủ yếu do chi nhánh chưa triệt để tuân thủ các điều kiện phê duyệt cấp tín dụng, về quản lý nguồn thu nhập của khách hàng, về kiểm tra, giám sát vốn vay; cấp tín dụng với tỷ lệ tín chấp cao tập trung vào nhóm khách hàng có dư nợ lớn nhưng chi nhánh kiểm soát chưa chặt chẽ dòng tiền dẫn đến khách hàng mất khả năng thanh toán khi tình hình tài chính bị sụt giảm.

Chi nhánh chưa có biện pháp ứng xử tín dụng kịp thời khi khách hàng không thực hiện đúng các cam kết.

Khách hàng hoạt động kinh doanh phụ thuộc phần lớn vào vốn vay, vốn chủ sở hữu chiếm tỷ lệ khá nhỏ trong nguồn vốn hoạt động của khách hàng, công tác quản trị kinh doanh của khách hàng chưa thực sự hiệu quả. Khách hàng chưa thực hiện đúng các cam kết.

Ngoài ra, trong thời kỳ thanh tra, bối cảnh kinh tế tiếp tục có nhiều biến động, tác động sâu rộng đến quá trình phát triển của các quốc gia; trong nước, thị trường bất động sản gặp nhiều khó khăn với thanh khoản sụt giảm, chưa có dấu hiệu phục hồi ảnh hưởng trực tiếp đến các ngành liên quan như xây dựng, sắt, thép... biến động tỷ giá VND/USD tăng, biến động lãi suất huy động trong nước giảm, các loại chi phí tăng cao, cùng nhiều yếu tố bất lợi khác dẫn đến nhiều doanh nghiệp suy giảm tài chính, hoạt động cầm chừng hoặc giải thể, phá sản.

Để xảy ra những sai phạm, thiếu sót trên, trách nhiệm thuộc về Ban lãnh đạo Chi nhánh và cán bộ quản lý các phòng nghiệp vụ có liên quan cùng chịu trách nhiệm chung trong các tồn tại, sai phạm và hạn chế có liên quan đến công tác thẩm định, trình, kiểm soát hồ sơ cho vay; các hạn chế trong hoạt động nghiệp vụ khác đã nêu tại Kết luận.

Trách nhiệm cụ thể của từng cá nhân đối với các tồn tại, sai sót, vi phạm được nêu tại Kết luận.

Chánh Thanh tra NHNN Khu vực 2 đã đưa ra 4 khuyến nghị và yêu cầu thực hiện 9 kiến nghị để khắc phục các sai phạm, hạn chế nhằm đảm bảo VCB Nam Bình Dương hoạt động an toàn, hiệu quả theo quy định pháp luật.

PV