Thanh tra công bố loạt ưu điểm, tồn tại của BIDV Dung Quất

Thông tin từ Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN), Thanh tra NHNN Chi nhánh Khu vực 9 đã có thông báo Kết luận thanh tra số 219/KL-TTNH đối với Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Dung Quất (BIDV Dung Quất).

Đoàn thanh tra đã tiến hành thanh tra các nội dung theo kế hoạch thanh tra đã được phê duyệt, gồm: hoạt động cấp tín dụng, phân loại nợ, cơ cấu lại thời hạn trả nợ, miễn giảm lãi, phí; hoạt động xử lý nợ xấu, trích lập dự phòng để xử lý rủi ro, việc xử lý thu hồi nợ ngoại bảng sau khi xử lý rủi ro; hoạt động hoạt động phòng, chống rửa tiền, tài trợ khủng bố, trong đó lưu ý các giao dịch liên quan đến tiền ảo; hoạt động đại lý bảo hiểm.

Theo cơ quan thanh tra, về hoạt động cấp tín dụng, phân loại nợ, trích lập dự phòng và sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro, cơ cấu lại thời hạn trả nợ, miễn giảm lãi, phí; hoạt động xử lý nợ xấu, việc xử lý thu hồi nợ ngoại bảng sau khi xử lý rủi ro, BIDV Dung Quất đã cơ bản chấp hành các quy định về cho vay; chấp hành quy định về bảo lãnh. Việc phân loại nợ và trích lập dự phòng rủi ro, sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro đối với các hồ sơ kiểm tra thực hiện theo đúng quy định; hoạt động xử lý nợ xấu, thu hồi nợ ngoại bảng sau khi xử lý rủi ro được quan tâm, thực hiện quyết liệt, hiệu quả.

Đối với hoạt động kinh doanh/đại lý bảo hiểm, BIDV Dung Quất làm đại lý bảo hiểm nhân thọ cho Công ty bảo hiểm nhân thọ BIDV Metlife và đại lý bảo hiểm phi nhân thọ cho Tổng công ty cổ phần bảo hiểm BIDV (BIC). Đoàn tiến hành thanh tra chọn mẫu kiểm tra hợp đồng bảo hiểm của một số khách hàng vay, nhận thấy các hợp đồng bảo hiểm có đầy đủ chữ ký của khách hàng, chưa phát hiện sự sai lệch trong việc thu phí bảo hiểm của BIDV Dung Quất. Trong thời kỳ thanh tra, tại BIDV Dung Quất không phát sinh các vụ việc tố cáo, kiến nghị, phản ánh, liên quan đến việc mua bảo hiểm khi vay vốn tại đơn vị.

Về hoạt động hoạt động phòng, chống rửa tiền, tài trợ khủng bố, trong đó lưu ý các giao dịch liên quan đến tiền ảo, chi nhánh đã cơ bản chấp hành các quy định trong hoạt động hoạt động phòng, chống rửa tiền, tài trợ khủng bố, trong đó lưu ý các giao dịch liên quan đến tiền ảo theo quy định của BIDV, NHNN và của Chính phủ.

Bên cạnh những kết quả đã đạt được, BIDV cũng còn một số tồn tại trong hoạt động cấp tín dụng. Cụ thể, theo kết luận thanh tra, chi nhánh chưa thực hiện đúng quyền và nghĩa vụ kiểm tra giám sát vốn vay theo quy định: Chứng từ chứng minh mục đích sử dụng vốn chưa đảm bảo theo quy định; công tác thẩm định, kiểm tra, giám sát việc sử dụng vốn vay thiếu chặt chẽ; tần suất kiểm tra chưa đúng quy định nội bộ. BIDV Dung Quất chưa tuân thủ đầy đủ các hướng dẫn theo quy định nội bộ. Khách hàng sử dụng vốn vay không đúng mục đích. Phân loại nợ chưa đúng theo quy định của NHNN.

Cơ quan thanh tra cũng đưa ra cảnh báo rủi ro đối với việc thu thập hồ sơ, chứng từ để chứng minh năng lực tài chính của khách hàng chưa đầy đủ, thiếu khách quan trong việc xác định nguồn trả nợ, khả năng tài chính của khách hàng, gây rủi ro khi khách hàng kê khai thông tin không chính xác, ảnh hưởng nguồn trả nợ.

Kiểm tra mục đích sử dụng vốn còn chưa chặt chẽ đối với các khoản giải ngân thanh toán tiền mua nguyên liệu theo kế hoạch chi tiền mặt và việc kiểm soát việc tuân thủ cam kết theo điều kiện phê duyệt tín dụng, gây rủi ro trong việc sử dụng vốn và trả nợ của khách hàng; việc kiểm tra, giám sát sau giải ngân còn thiếu tính khách quan, chưa kiểm tra đánh giá việc chuyển toàn bộ tiền giải ngân ngược lại từ bên thụ hưởng cho chính khách hàng ngay sau khi giải ngân, tiềm ẩn nhiều rủi ro do BIDV Dung Quất không kiểm soát được mục đích sử dụng vốn thực tế của khách hàng.

Đối với khách hàng vay để thực hiện dự án, cảnh báo rủi ro đối với việc dự án vẫn chưa hoàn thành sau thời gian dài triển khai, tiềm ẩn nhiều nguy cơ ảnh hưởng trực tiếp đến tiến độ và hiệu quả của dự án, đồng thời có thể tác động tiêu cực ảnh hưởng đến an toàn hoạt động tín dụng và tình hình tài chính của ngân hàng. Ngoài ra, trong thời gian chậm tiến độ, khách hàng không phát sinh doanh thu từ hoạt động kinh doanh, nhưng vẫn phải chịu chi phí tài chính và chi phí quản lý lớn, làm gia tăng rủi ro về khả năng trả nợ và hiệu quả đầu tư dự án.

Đoàn thanh tra đã kiến nghị chuyên hồ sơ vụ việc đến NHNN chi nhánh khu vực 1 để xem xét, xử lý theo thẩm quyền (không thuộc thẩm quyền của NHNN Chi nhánh Khu vực 9).

Căn cứ kết quả thanh tra, Chánh Thanh tra NHNN Chi nhánh Khu vực 9 đã đưa ra 5 kiến nghị đối với BIDV Dung Quất để yêu cầu chi nhánh thực hiện nhằm hạn chế các rủi ro, đảm bảo hoạt động an toàn, hiệu quả theo đúng quy định của pháp luật.

PV