Vụ trưởng Vụ Thanh toán NHNN: Sẽ cấm sử dụng bí danh tài khoản ngân hàng, đã có nhiều người chuyển nhầm, không đòi lại được

Ông Phạm Anh Tuấn – Vụ trưởng Vụ Thanh toán (NHNN) cho biết, song song với hoạt động chuyển đổi số tạo nhiều thuận tiện cho người dân, ngành ngân hàng đặc biệt chú trọng đến vấn đề an toàn, an ninh, bảo mật. 

Trong đó, Thông tư 17 có hiệu lực từ 1/7/2024 đã quy định mở và sử dụng tài khoản thanh toán bắt buộc thu thập thông tin sinh trắc học thì mới được giao dịch online. "Nói cách khác nếu không có nhu cầu giao dịch online thì có thể không cần cung cấp thông tin sinh trắc học và đối chiếu với cơ sở dữ liệu quốc gia. Khi đó, khách hàng phải giao dịch tại quầy, và có giao dịch viên đối chiếu thông tin giữa người thực hiện giao dịch và căn cước công dân", ông nói. 

Lãnh đạo NHNN cũng cho biết, dự kiến, NHNN sẽ sửa Thông tư 17, có hiệu lực trong năm nay và tăng cường siết quy định giao dịch với các tài khoản tổ chức. Trong đó, sẽ yêu cầu các doanh nghiệp phải trực tiếp tới ngân hàng để mở tài khoản, không chấp nhận bất kỳ hình thức nào mở tài khoản qua thư, ủy quyền cho người khác mang hồ sơ đến mở tài khoản. 

Ngoài ra, việc sửa đổi trong kỳ này cũng yêu cầu thu thập thông tin sinh trắc học với tất cả các nhân và tổ chức khi mở tài khoản, đảm bảo tài khoản giao dịch chính chủ. Đồng thời, sẽ bắt buộc dùng công nghệ để đối chiếu xác thực.

"Đối với khách hàng mang CCCD đến giao dịch tại quầy, hiện nay ở nhiều tổ chức tín dụng, giao dịch viên chỉ đối chiếu bằng mắt thường. Nhưng theo thông tư mới sẽ quy định xác thực bắt buộc có công nghệ, để đảm bảo chính xác chứ không phải nhận định chủ quan của giao dịch viên", ông Tuấn nói. 

Thêm vào đó, NHNN cũng sẽ khuyến khích, đôn đốc các TCTD, Trung gian thanh toán ứng dụng VNeID để đối chiếu, so sánh dữ liệu. Từ đây có thể giải quyết được bài toán tồn tại về trải nghiệm người dùng khi quét NFC. 

Trong thời gian tới, NHNN cũng sẽ sửa quy định đối với tài khoản tổ chức mới thành lập trong vòng 6 tháng, hoặc 9 tháng (sẽ lấy ý kiến TCTD và DN về thời gian) thì khi giao dịch online phải đối chiếu thông tin như khách hàng cá nhân. Đối tượng sẽ tập trung vào các tổ chức hoạt động kinh doanh như các hộ kinh doanh cá thể. Do đó, quy định sẽ không làm ảnh hưởng đến các hoạt động của các doanh nghiệp, tập đoàn lớn.

Lý giải về động thái siết quy định xác thực giao dịch đối với doanh nghiệp, ông Tuấn nói thời gian qua đã có tình trạng các tổ chức tội phạm lừa đảo chuyển qua tài khoản tổ chức để thực hiện các hành vi lừa đảo. 

Một điểm đáng chú ý khác, lãnh đạo NHNN cho biết sẽ cấm sử dụng Alias (tên giao dịch riêng của mỗi khách hàng, hay còn gọi là biệt danh khách hàng) trong tài khoản. Vừa qua đã có kiến nghị từ Bộ Công an trong vấn đề này. Alias gây rất nhiều hiểu lầm cho người chuyển tiền, ví dụ một cá nhân mở tài khoản rồi tạo Alias với một cái tên như "công ty quốc gia", "global", khiến người chuyển nhìn vào cái tên rồi tưởng mình đã chuyển đúng. 

"Chúng tôi cũng nhận được khiếu nại của người tiêu dùng khi chuyển nhầm qua Alias bí danh và không đòi lại được tiền, gây nhiều thiệt hại. Trong thông tư mới, chúng tôi sẽ không cho phép tạo bí danh, mà bắt buộc số tài khoản nhận tiền là số tài khoản cụ thể", ông Tuấn cho biết. 

Minh Vy