Tài khoản ngân hàng sẽ bị đóng trong những trường hợp nào?
Nghị định số 52/2024/NĐ-CP có hiệu lực từ 1/7/2024 đã quy định rõ các trường hợp bị đóng tài khoản thanh toán và việc xử lý số dư trong tài khoản ngân hàng khi bị đóng.
Theo Nghị định số 52/2024/NĐ-CP của Chính phủ quy định về thanh toán không dùng tiền mặt có hiệu lực từ ngày 1/7/2024, việc đóng tài khoản thanh toán sẽ được thực hiện trong các trường hợp sau:
Trường hợp 1, chủ tài khoản thanh toán có yêu cầu đóng tài khoản và đã thực hiện đầy đủ các nghĩa vụ liên quan đến tài khoản thanh toán.
Trường hợp 2, chủ tài khoản thanh toán là cá nhân đã qua đời (có Giấy chứng tử của chính quyền sở tại nơi cư trú cuối cùng của khách hàng).
Trường hợp 3, tổ chức sở hữu tài khoản thanh toán chấm dứt hoạt động theo quy định của pháp luật.
Ảnh minh họa
Trường hợp 4, chủ tài khoản vi phạm hành vi bị cấm về tài khoản thanh toán theo quy định tại khoản 5 và khoản 8 Điều 8 của Nghị định này.
Cụ thể, mở hoặc sử dụng tài khoản thanh toán, ví điện tử không đúng quy định: Mở tài khoản thanh toán, ví điện tử nặc danh, mạo danh; Mua, bán, thuê, cho thuê, cho mượn tài khoản thanh toán, ví điện tử; Thuê, cho thuê, mua, bán, mở hộ thẻ ngân hàng (trừ trường hợp thẻ trả trước vô danh); Lấy cắp, mua, bán thông tin tài khoản thanh toán, thẻ ngân hàng, ví điện tử.
Sử dụng tài khoản thanh toán, ví điện tử cho mục đích bất hợp pháp: Sử dụng tài khoản thanh toán, ví điện tử để đánh bạc, tổ chức đánh bạc; Gian lận, lừa đảo; Kinh doanh trái pháp luật; Thực hiện các hành vi vi phạm pháp luật khác.
Ngoài các trường hợp nêu trên, việc đóng tài khoản thanh toán còn được thực hiện đối với các trường hợp theo thỏa thuận trước bằng văn bản giữa chủ tài khoản thanh toán với tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán và các trường hợp khác theo quy định của pháp luật.
Bên cạnh đó, Nghị định số 52/2024/NĐ-CP cũng quy định về việc xử lý số dư khi bị đóng tài khoản thanh toán như sau:
Thứ nhất, chi trả theo yêu cầu của chủ tài khoản thanh toán hoặc được thực hiện theo thỏa thuận trước những chủ tài khoản thanh toán và tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán.
Trường hợp chủ tài khoản là người mất năng lực hành vi dân sư, người có khó khăn trong nhận thức, làm chủ hành vi, người bị hạn chế năng lực hành vi dân sự, việc chi trả thực hiện theo yêu cầu của người đại diện theo pháp luật, người giám hộ phù hợp với quy định của pháp luật dân sự, hoặc chi trả cho người thừa kế, đại diện thừa kế hợp pháp trong trường hợp chủ tài khoản thanh toán đã qua đời.
Thứ hai, chi trả theo quyết định của cơ quan có thẩm quyền theo quy định của pháp luật.
Thứ ba, xử lý theo quy định của pháp luật đối với trường hợp người thụ hưởng hợp pháp số dư trên tài khoản thanh toán đã được thông báo mà không đến nhận.
Khánh Hân (t/h)