Thanh tra cảnh báo rủi ro trong hoạt động cấp tín dụng của NamABank Đà Nẵng

Thông tin từ Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN), Chánh Thanh tra NHNN Chi nhánh Khu vực 9 đã ban hành Kết luận thanh tra số 74/KL-TTNH về việc thanh tra đối với Ngân hàng TMCP Nam Á chi nhánh Đà Nẵng (NamABank Đà Nẵng).

Nội dung thanh tra gồm: hoạt động cấp tín dụng; phân loại nợ, trích lập dự phòng và sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro; hoạt động xử lý nợ xấu và thực hiện các giải pháp xử lý nợ xấu, thu hồi nợ xấu và nợ ngoại bảng sau khi xử lý rủi ro; việc cơ cấu lại thời hạn trả nợ, miễn, giảm lãi, phí, giữ nguyên nhóm nợ đối với khách hàng; việc chấp hành quy định của pháp luật về phòng chống rửa tiền, chống tài trợ khủng bố; việc chấp hành quy định của pháp luật về hoạt động mua bán ngoại tệ và chuyển tiền một chiều ra nước ngoài.

Thời kỳ thanh tra từ 1/1/2023 đến 31/10/2025, trước hoặc sau thời kỳ thanh tra nếu xét thấy cần thiết.

Theo cơ quan thanh tra, tình hình huy động, cho vay của chi nhánh tăng trưởng qua các năm, hoạt động kinh doanh có lãi, đảm bảo hiệu quả, góp phần hỗ trợ nhu cầu vay vốn của tổ chức kinh tế, cá nhân trên địa bàn.

Về hoạt động cấp tín dụng, trong hoạt động cho vay, bảo lãnh ngân hàng cơ bản thực hiện theo đúng quy định của pháp luật, quy định của NHNN và quy định nội bộ của NamABank.

Thực hiện việc phân loại nợ, trích lập và sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro, việc xử lý nợ xấu, thu hồi nợ xấu, nợ đã xử lý rủi ro thực hiện theo đúng quy định của NHNN và quy định nội bộ của NamABank.

NamABank Đà Nẵng đã tích cực phối hợp cùng khách hàng tháo gỡ khó khăn; thường xuyên giám sát tình hình hoạt động của khách hàng để phòng ngừa, hạn chế nợ xấu phát sinh; phối hợp với các đơn vị có liên quan trong việc xử lý, thu hồi nợ, chất lượng tín dụng được cải thiện, tỷ lệ nợ xấu ở mức thấp (0,85%) dưới ngưỡng 3%.

Tuân thủ các quy định của pháp luật, quy định của NHNN và quy định nội bộ về phòng chống rửa tiền, chồng tài trợ khủng bố; hoạt động mua bán ngoại tệ, chuyển tiền một chiều ra nước ngoài.

Bên cạnh những kết quả đạt được, NamABank Đà Nẵng còn một số tồn tại hạn chế, rủi ro. Cụ thể, việc thẩm định cho vay một số khách hàng còn chưa chặt chẽ, đầy đủ theo quy định nội bộ (Chưa căn cứ BCTC thời điểm gần nhất, chưa thu thập các tài liệu liên quan về tình hình hoạt động của khách hàng để phân tích, đánh giá đầy đủ khả năng trả nợ của khách hàng; chưa đánh giá đầy đủ nội dung về hiệu quả phương án sản xuất kinh doanh theo mẫu biểu nội bộ).

Thẩm định giá trị tài sản bảo đảm (là trái phiếu doanh nghiệp) chưa chặt chẽ, chưa đánh giá đầy đủ các yếu tố thị trường, thanh khoản và năng lực của doanh nghiệp phát hành.

Kiểm tra, giám sát sử dụng vốn vay chưa chặt chẽ, chưa thu thập đầy đủ các tài liệu cần thiết để đánh giá nguồn thu nhập, dòng tiền trả nợ vay của khách hàng theo quy định nội bộ; chưa kiểm tra đầy đủ một số điều kiện theo phê duyệt cấp tín dụng.

Biên bản kiểm tra định kỳ sau giải ngân chưa thể hiện việc kiểm tra trực tiếp địa điểm kinh doanh, kho hàng của khách hàng; chưa thực hiện đầy đủ việc kiểm tra tình hình hiện trạng tài sản bảo đảm của khách hàng định kỳ theo quy định nội bộ.

Từ kết quả thanh tra, Thanh tra NHNN Khu vực 9 đã đưa ra cảnh báo rủi ro về tình hình tài chính, hoạt động kinh doanh của một số khách hàng; lưu ý về định giá, xác định giá trị tài sản bảo đảm tiềm ẩn rủi ro về khả năng thu hồi nợ của ngân hàng khi khách hàng không đủ khả năng thanh toán.

Một số trường hợp cho vay đối với khách hàng để mua hàng hóa chuyên trả cho người thụ hưởng là cá nhân bán hàng: Chứng từ sử dụng vốn do các cá nhân lập độ tin cậy chưa cao, khó xác định thực tế giá trị giao dịch, thanh toán của khách hàng với người thụ hưởng.

Cơ quan thanh tra khuyến nghị chi nhánh lưu ý yêu cầu khách hàng vay cung cấp các hóa đơn chứng từ mua bán đảm bảo theo quy định của pháp luật; thu thập đầy đủ các thông tin, tài liệu liên quan trong quá trình vay vốn; lưu ý tăng cường công tác thẩm định, công tác kiểm tra, giám sát trong quá trình cho vay; tiếp tục theo dõi chặt chẽ công tác xử lý nợ xấu, thực hiện các biện pháp xử lý, thu hồi nợ theo quy định.

Theo cơ quan thanh tra, các tồn tại hạn chế, thiếu sót phát hiện qua thanh tra không thuộc phạm vi xử phạt vi phạm hành chính theo Nghị định số 340/2025/NĐ-CP ngày 25/12/2025 của Chính phủ quy định về xử phạt vi phạm hành chính trong lĩnh vực tiền tệ và ngân hàng, do vậy Đoàn thanh tra không áp dụng và đề xuất áp dụng biện pháp xử lý vi phạm hành chính.

Các tồn tại hạn chế, thiếu sót và các kiến nghị đã nêu, cơ quan thanh tra yêu cầu Chi nhánh phải lưu ý, rút kinh nghiệm, chân chỉnh, kịp thời đề ra các biện pháp phòng ngừa, khắc phục tồn tại, vi phạm, hạn chế và giảm thiểu rủi ro trong hoạt động ngân hàng.

Căn cứ kết quả thanh tra, Chánh thanh tra NHNN Khu vực 9 đã đưa ra 5 kiến nghị đối với NamABank Đà Nẵng và 1 khuyến nghị đối với Hội sở NamABank đề đơn vị chấn chỉnh, khắc phục những tồn tại hạn chế, nhằm đảm bảo cho ngân hàng hoạt động an toàn, hiệu quả theo đúng quy định của pháp luật.

PV