Trước 40 tuổi chưa có 1 tỷ đồng tiền dự phòng: Đây là những điều bạn cần nghiêm túc xem lại

Mốc 1 tỷ đồng tiền dự phòng trước tuổi 40 không phải để so sánh giàu - nghèo, mà là thước đo cho mức độ an toàn tài chính và khả năng chống chọi rủi ro trong dài hạn.

Thực tế cho thấy, phần lớn những người chưa đạt được mốc này không hẳn vì thu nhập quá thấp, mà vì tích lũy sai cách hoặc bắt đầu quá muộn.

Không kiểm soát được dòng tiền nhỏ, rất khó tích lũy tài sản lớn

Sai lầm phổ biến của người thu nhập trung bình là cho rằng chỉ khi có tiền dư mới nên nghĩ đến tích lũy. Khi tiền lương vừa về tài khoản đã nhanh chóng được phân bổ cho tiền nhà, ăn uống, sinh hoạt và các chi phí phát sinh, ý niệm về tiết kiệm thường bị gạt sang một bên. Dần dần, việc "chưa tích lũy được" trở thành trạng thái quen thuộc.

Tuy nhiên, các chuyên gia cho rằng bản chất của tích sản không nằm ở số tiền lớn hay nhỏ, mà nằm ở khả năng kiểm soát dòng tiền. Một người không thể quản lý tốt vài triệu đồng mỗi tháng thì gần như chắc chắn sẽ lúng túng khi thu nhập tăng lên. Việc ghi nhận chi tiêu, nhận diện các khoản không cần thiết và hình thành thói quen trích lại một phần thu nhập ngay khi nhận lương chính là nền móng đầu tiên của an toàn tài chính, dù con số ban đầu còn rất khiêm tốn.

Sức khỏe yếu là "khoản nợ tiềm ẩn" lớn nhất

Nhiều người trẻ đang vô tình vay mượn tương lai bằng cách đánh đổi sức khỏe cho thu nhập hiện tại. Thức khuya triền miên, làm việc trong trạng thái căng thẳng kéo dài, ăn uống thất thường và bỏ qua vận động khiến cơ thể suy kiệt dần theo thời gian, dù chưa biểu hiện ngay thành bệnh lý rõ ràng.

Khi sức khỏe bắt đầu có vấn đề, chi phí không chỉ là tiền thuốc hay khám chữa bệnh, mà còn là năng suất lao động giảm sút, cơ hội nghề nghiệp bị thu hẹp và tâm lý bất ổn kéo dài. Với người chưa có quỹ dự phòng đủ lớn, đây là rủi ro đặc biệt nguy hiểm. Duy trì nhịp sống điều độ, vận động nhẹ và kiểm soát stress không giúp gia tăng tài sản ngay lập tức, nhưng lại là điều kiện cần để không bị bào mòn tài chính trong trung và dài hạn.

Mối quan hệ quyết định tốc độ tích lũy

Trong giai đoạn thu nhập chưa cao, chất lượng các mối quan hệ thường có ảnh hưởng lớn hơn tiền bạc. Tuy nhiên, không phải mối quan hệ nào cũng giúp gia tăng giá trị. Việc dành quá nhiều thời gian cho những cuộc gặp gỡ mang tính xả stress, than thở hoặc so sánh thường chỉ tạo cảm giác mệt mỏi hơn và kéo theo nhiều chi phí vô hình.

Ngược lại, những mối quan hệ tích cực, tập trung vào công việc, tư duy dài hạn và hành động cụ thể lại là nguồn sinh ra cơ hội. Một lời giới thiệu đúng thời điểm, một dự án hợp tác nhỏ hay một gợi ý nghề nghiệp phù hợp đôi khi có thể tạo ra bước ngoặt tài chính, thứ mà tiết kiệm đơn thuần phải mất nhiều năm mới đạt được.

Đừng xem thường những khoản tiền nhỏ

Không ít người bỏ qua việc tích lũy các khoản tiền nhỏ vì cho rằng số tiền đó không tạo ra khác biệt. Tuy nhiên, chính sự đều đặn và kỷ luật trong những khoản nhỏ lại giúp hình thành tư duy tích sản bền vững. Khi việc để dành trở thành thói quen, cảm giác kiểm soát tài chính sẽ dần xuất hiện, từ đó mở đường cho những mục tiêu lớn hơn.

Thực tế, nhiều người có tài sản tích lũy đầu tiên không bắt đầu bằng những khoản tiền lớn, mà bằng việc duy trì đều đặn những khoản rất nhỏ trong thời gian đủ dài.

Thời gian rảnh là tài sản lớn nhất của người thu nhập thấp

Với người chưa dư tiền, thời gian rảnh chính là tài sản có khả năng sinh lời cao nhất. Việc sử dụng toàn bộ quỹ thời gian này cho mạng xã hội, giải trí thụ động hoặc tiêu khiển ngắn hạn có thể mang lại cảm giác dễ chịu tức thời, nhưng hiếm khi tạo ra giá trị lâu dài.

Ngược lại, chỉ cần dành một khoảng thời gian nhỏ mỗi ngày cho việc học thêm kỹ năng, đọc tài liệu chuyên môn hoặc thử nghiệm một công việc phụ, thu nhập bổ sung dù ban đầu không lớn cũng đủ tạo ra dư địa tài chính. Với người đang ở trạng thái "đủ sống", phần dư này có ý nghĩa như một bước nhảy tầng, giúp phá vỡ vòng lặp bế tắc kéo dài nhiều năm.

Tích sản không bắt đầu từ vàng hay bất động sản

Nếu trước 40 tuổi chưa có 1 tỷ đồng tiền dự phòng, điều cần xem lại không hẳn là mức thu nhập hiện tại, mà là cách tiếp cận tích lũy. Khi chưa dư tiền, tích sản chưa phải là vàng hay bất động sản, mà là việc xây dựng nền móng gồm kỷ luật tài chính, sức khỏe đủ tốt để làm việc dài hạn, mối quan hệ chất lượng để mở ra cơ hội, thói quen tích lũy từ những khoản nhỏ và cách sử dụng thời gian rảnh cho phát triển bản thân.

Những yếu tố này không giúp giàu nhanh, nhưng là điều kiện bắt buộc để tránh rơi vào trạng thái bất an tài chính khi bước sang trung niên.

Mai Anh