Vì sao đã biết rõ tên tuổi, CCCD, số tài khoản của kẻ lừa đảo vẫn khó lấy lại tiền?

Trong nhiều vụ lừa đảo trực tuyến, nạn nhân có thể nắm được thông tin người nhận tiền như tên chủ tài khoản, số tài khoản hoặc căn cước công dân. Tuy nhiên, việc thu hồi tiền trên thực tế vẫn gặp nhiều khó khăn. Nguyên nhân đến từ đặc điểm của giao dịch ngân hàng, cách thức hoạt động của tội phạm và các quy định pháp lý liên quan.

Tài khoản “chính chủ” nhưng không phải thủ phạm

Một trong những nguyên nhân phổ biến là tài khoản nhận tiền không thuộc về kẻ chủ mưu thực sự. Theo cảnh báo từ cơ quan công an, nhiều đối tượng lừa đảo sử dụng tài khoản được mua lại, thuê hoặc đứng tên người khác. Những tài khoản này thường được mở hợp pháp nhưng sau đó bị lợi dụng cho mục đích phạm pháp.

Điều này khiến việc truy vết gặp khó khăn, kéo dài thời gian xử lý và ảnh hưởng đến khả năng thu hồi tài sản, bởi người đứng tên tài khoản có thể không trực tiếp thực hiện hành vi lừa đảo.

Tiền được chuyển tiếp qua nhiều tài khoản trong thời gian ngắn

Ngay sau khi tiền được chuyển vào tài khoản, số tiền này thường nhanh chóng được chia nhỏ và chuyển qua nhiều tài khoản khác nhau, hoặc rút ra dưới dạng tiền mặt, chuyển sang ví điện tử hoặc các nền tảng trung gian.

Trong khi đó, nạn nhân thường chỉ phát hiện sự việc sau một khoảng thời gian nhất định. Khi ngân hàng hoặc cơ quan chức năng nhận được yêu cầu hỗ trợ, số tiền trong tài khoản ban đầu có thể đã không còn.

Ngân hàng không thể tự ý hoàn trả tiền

Nhiều người cho rằng ngân hàng có thể chủ động thu hồi tiền khi xác định được tài khoản nhận. Tuy nhiên, theo quy định hiện hành, giao dịch chuyển khoản được coi là hợp lệ nếu được thực hiện đúng quy trình xác thực tại thời điểm giao dịch.

Ngân hàng không có quyền tự ý trích tiền từ tài khoản của khách hàng khác để hoàn trả cho nạn nhân nếu chưa có kết luận từ cơ quan có thẩm quyền. Đồng thời, các tổ chức tín dụng cũng phải tuân thủ quy định về bảo mật thông tin khách hàng, chỉ cung cấp dữ liệu khi có yêu cầu chính thức từ cơ quan điều tra.

Thời điểm phong tỏa tài khoản

Yếu tố thời gian đóng vai trò quyết định trong việc xử lý các giao dịch gian lận. Việc phong tỏa tài khoản cần được thực hiện trong thời gian rất ngắn sau khi giao dịch xảy ra.

Tuy nhiên, trên thực tế, nhiều nạn nhân chỉ phát hiện bị lừa sau khi kiểm tra tài khoản hoặc nhận thông báo biến động số dư. Khi đó, dòng tiền đã được chuyển qua nhiều bước trung gian, làm giảm đáng kể khả năng can thiệp kịp thời.

Thông tin cá nhân có thể bị lợi dụng hoặc giả mạo

Ngay cả khi nạn nhân có trong tay CCCD, số điện thoại hay thông tin cá nhân của người nhận tiền, điều đó không đảm bảo đây là danh tính thật của kẻ lừa đảo. Dữ liệu cá nhân hiện nay có thể bị thu thập, mua bán hoặc sử dụng trái phép.

Các đối tượng có thể lợi dụng thông tin này để mở tài khoản ngân hàng hoặc thực hiện các giao dịch giả mạo. Trong một số trường hợp, thông tin trên giấy tờ là thật nhưng đã bị sử dụng sai mục đích, khiến việc xác định đúng đối tượng trở nên phức tạp hơn.

Hoạt động lừa đảo có tính tổ chức

Một số vụ việc cho thấy các đối tượng hoạt động theo nhóm, với các vai trò khác nhau như tiếp cận nạn nhân, điều phối dòng tiền hoặc sử dụng tài khoản trung gian. Việc phân tách các khâu giúp giảm khả năng bị phát hiện và gây khó khăn cho quá trình điều tra.

Trong bối cảnh trên, cơ quan chức năng khuyến cáo người dân cần chủ động bảo vệ thông tin cá nhân và thận trọng khi thực hiện các giao dịch chuyển tiền. Khi phát hiện dấu hiệu bất thường, cần liên hệ ngay với ngân hàng để được hỗ trợ và trình báo cơ quan công an trong thời gian sớm nhất.

Minh Thư