Vikki Tây Ninh: Nhiều tồn tại trong thẩm định, xét duyệt cho vay; nợ xấu có xu hướng tăng

Thanh tra Ngân hàng Nhà nước (NHNN) Chi nhánh Khu vực 13 đã có thông báo kết luận thanh tra Ngân hàng TNHH MTV Số Vikki Chi nhánh Tây Ninh (Vikki Tây Ninh).

Thực hiện Quyết định thanh tra số 14/QĐ-TTRA ngày 08/7/2025 của Chánh Thanh tra NHNN Chi nhánh Khu vực 13, Đoàn thanh tra đã tiến hành thanh ra trực tiếp tại Vikki Tây Ninh từ ngày 15/7/2025 đến ngày 20/8/2025.

Kết luận thanh tra nêu rõ, trong thời kỳ thanh tra, dư nợ cấp tín dụng tại chi nhánh tăng trưởng khá, thời điểm 31/12/2015 dư nợ đạt 107.740 triệu đồng, đến 17/1/2025 dư nợ đạt 474.021 triệu đồng (gấp 4,4 lần so năm 2015). Nợ xấu có xu hướng tăng, tại thời điểm 17/01/2025, nợ xấu là 28.558 triệu đồng, chiếm 6,02% tổng dư nợ. Đơn vị cho vay chủ yếu khách hàng cá nhân và bằng Việt Nam đồng; không phát sinh cho vay ngoại tệ, cho vay phục vụ phát triển nông nghiệp, nông thôn theo Nghị định số 55/2015/NĐ-CP và hỗ trợ lãi suất theo Nghị định số 31/2022/NĐ-CP, Thông tư số 03/2022/TT-NHNN và không phát sinh nghiệp vụ bảo lãnh.

Trong thời kỳ thanh tra, Vikki Tây Ninh là chi nhánh của tổ chức tín dụng đang được kiểm soát đặc biệt đã có nhiều nỗ lực trong hoạt động cấp tín dụng, có tăng trưởng trong cho vay. Chi nhánh này cơ bản chấp hành quy định về trình tự, thủ tục cho vay.

Bên cạnh những kết quả đạt được, qua thanh tra nhận thấy hoạt động cho vay của Vikki Tây Ninh phát sinh những tồn tại, hạn chế, vi phạm về: thẩm định, xét duyệt cho vay; kiểm tra, giám sát việc sử dụng vốn vay; phân loại tài sản có và thu hồi nợ. Ngoài ra, tỷ lệ nợ xấu của chi nhánh có xu hướng tăng, vượt mức khuyến cáo của NHNN.

Cũng theo cơ quan thanh tra, tại một số hồ sơ cho vay, đơn vị thẩm định và xét duyệt cho vay chưa chặt chẽ, chưa thu thập đầy đủ tài liệu, hồ sơ chứng minh mục đích sử dụng vốn của khách hàng theo quy định, xác định thời hạn vay chưa phù hợp.

Hồ sơ kiểm tra sử dụng vốn vay của Vikki Tây Ninh còn hình thức, chi nhanh thực hiện kiểm tra, giám sát sử dụng vốn vay của khách hàng chưa chặt chẽ theo quy định.

Ngoài ra, chi nhánh thực hiện tự phân loại tài sản, thực hiện thu nợ đối với một số khách hàng không đúng quy định. Đối với 6 khoản vay đã quá hạn trả nợ, chi nhánh chưa đánh giá khả năng trả nợ của khách hàng, khả năng thu hồi nợ từ các biện pháp bảo đảm, vi phạm quy định.

Cơ quan thanh tra cho rằng, nguyên nhân dẫn đến các tồn tại nêu trên là do lãnh đạo chi nhánh và trưởng bộ phận chuyên môn của chi nhánh liên quan chưa sâu sát trong điều hành, quản lý; các cá nhân liên quan trực tiếp các tồn tại, sai phạm chưa thực hiện đầy đủ nhiệm vụ được giao, chưa nghiêm túc tuân thủ các quy định của pháp luật, của NHNN và quy định nội bộ Đơn vị.

Trách nhiệm chung thuộc về lãnh đạo Đơn vị trong công tác điều hành và trách nhiệm trực tiếp của người tham gia thẩm định, xét duyệt cho vay, kiểm tra sau cho vay và đề xuất phân loại nợ, thu nợ sai quy định.

Các vi phạm được phát hiện qua thanh tra không mang tính chất nghiêm trọng, tuy nhiên đã tiềm ẩn rủi ro trong hoạt động cho vay, dẫn đến tỷ lệ nợ xấu của chi nhánh vượt mức khuyến cáo của NHNN. Các sai phạm, rủi ro cần được chấn chỉnh, xử lý và khắc phục kịp thời, nhằm cải thiện chất lượng tín dụng, hiệu quả kinh doanh của chi nhánh trong thời gian tới.

Đối với hành vi phân loại nợ không đúng quy định pháp luật của Vikki Tây Ninh, Thanh tra NHNN đã lập biên bản vi phạm hành chính và ban hành Quyết định xử phạt vi phạm hành chính số 103/QĐ-XPHC ngày 19/9/2025.

Với hành vi thu nợ gốc, lãi khoản vay bị quá hạn không đúng quy định pháp luật của chi nhánh này, Thanh tra NHNN Khu vực 13 đã lập biên bản vi phạm hành chính ngày 20/8/2025 và ban hành Quyết định xử phạt vi phạm hành chính số 36/QĐ-XPHC ngày 17/9/2025 (Vikki Tây Ninh đã nộp phạt ngày 26/9/2025).

Bên cạnh đó, Chánh Thanh tra NHNN Khu vực 13 cũng yêu cầu Vikki Tây Ninh thực hiện 8 kiến nghị để khắc phục vi phạm, rủi ro nhằm tiếp tục duy trì hoạt động an toàn, hiệu quả và đúng theo quy định của pháp luật.

PV