Nâng hạn mức khoản vay nhỏ từ 15/8

Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN) đã ban hành Thông tư số 29/2026/TT-NHNN sửa đổi, bổ sung một số điều của Thông tư số 39/2016/TT-NHNN quy định về hoạt động cho vay của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài đối với khách hàng. Thông tư sẽ có hiệu lực từ ngày 15/8/2026.

Nâng hạn mức khoản vay giá trị nhỏ

Một trong những nội dung đáng chú ý đó là quy định định lượng cụ thể đối với các khoản cho vay có mức giá trị nhỏ theo quy định tại Luật Các tổ chức tín dụng.

Theo quy định tại Điều 2 của Thông tư, hạn mức đối với các khoản vay này được phân định rõ ràng theo mô hình tổ chức của các đơn vị cấp tín dụng:

Không vượt quá 200 triệu đồng Việt Nam đối với các khoản vay tại quỹ tín dụng nhân dân. Không vượt quá 400 triệu đồng Việt Nam đối với các khoản vay tại tất cả các tổ chức tín dụng khác trên thị trường.

NHNN cho biết số liệu tổng hợp về hoạt động của hệ thống quỹ tín dụng nhân dân cho thấy dư nợ bình quân mỗi khách hàng đã ở mức gần 300 triệu đồng.

Trong khi đó, ngưỡng 100 triệu đồng không còn phản ánh đúng nhu cầu vốn trên thực tế, do đó việc nâng lên 400 triệu đồng sẽ giúp mở rộng khả năng tiếp cận tín dụng chính thức và giảm bớt thủ tục đối với các khoản vay quy mô nhỏ.

Nợ quá hạn bắt buộc thu gốc trước, lãi sau

Nội dung đáng chú ý khác liên quan đến phương thức thu hồi nợ. Thông tư số 29/2026/TT-NHNN đưa ra quy định mang tính phân loại rất rõ ràng giữa nợ trong hạn và nợ quá hạn nhằm bảo vệ quyền lợi hợp pháp của các bên và minh bạch hóa dòng tiền.

Tại Điều 4, Thông tư cho phép tổ chức tín dụng và khách hàng vay được tự do thỏa thuận về thứ tự thu hồi nợ gốc và lãi tiền vay đối với các khoản nợ thông thường. Tuy nhiên, đối với các khoản nợ vay đã bị rơi vào tình trạng quá hạn trả nợ, Thông tư thiết lập một nguyên tắc bắt buộc: "Tổ chức tín dụng phải thực hiện theo thứ tự nợ gốc thu trước, nợ lãi tiền vay thu sau".

Sự điều chỉnh này đòi hỏi các ngân hàng thương mại phải chủ động rà soát và cấu hình lại hệ thống kế toán, quản trị rủi ro và thu hồi nợ tự động để bảo đảm tính tuân thủ tuyệt đối kể từ thời điểm Thông tư có hiệu lực.

Chủ động biện pháp xác minh với khách hàng cũ

Về quy trình nhận biết và xác minh thông tin khách hàng (KYC) trực tuyến, Thông tư quy định:

Đối với khách hàng lần đầu thiết lập mối quan hệ: TCTD phải thực hiện nhận biết, xác minh thông tin khách hàng theo đúng quy định của NHNN về việc mở và sử dụng tài khoản thanh toán.

Đối với khách hàng đã có lịch sử giao dịch: Trường hợp khách hàng đã thiết lập mối quan hệ tại TCTD và hoàn thành quy trình KYC trước đó, TCTD được quyền chủ động quyết định việc áp dụng các biện pháp, hình thức, công nghệ hiện đại để xác minh thông tin, phục vụ cho vay bằng phương tiện điện tử, miễn là bảo đảm phù hợp và nhất quán với các nguồn thông tin đã biết về khách hàng.

Quy định này nhằm giảm bớt các thủ tục hành chính lặp lại, tối ưu hóa chi phí vận hành và đẩy nhanh tốc độ phê duyệt các khoản vay trực tuyến.

Hoàng Lam (t/h)