Nhiều vi phạm về thẩm định cho vay, xử lý nợ xấu,.. tại Vikki Bank Tiền Giang
Trong thời kỳ thanh tra, Vikki Bank Tiền Giang đã có nhiều nỗ lực trong hoạt động cấp tín dụng; tuy nhiên cũng có nhiều vi phạm về thẩm định và xét duyệt cho vay; xử lý nợ xấu,...
Thông tin từ Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN); Thanh tra NHNN Chi nhánh Khu vực 13 đã có thông báo Kết luận thanh tra số 08/KL-TTRA đối với Ngân hàng TNHH MTV Số Vikki Chi nhánh Tiền Giang (Vikki Bank Tiền Giang). Thời gian thanh tra từ ngày 24/6/2025 đến ngày 15/8/2025.
Theo kết luận thanh tra, về tình hình cấp tín dụng, tại thời điểm 31/12/2024, dư nợ của chi nhánh đạt 765.387 triệu đồng, tăng 513.476 triệu đồng (tỷ lệ tăng 203,83%) so với thời điểm 31/12/2020; tăng 529.345 triệu đồng (tỷ lệ tăng 224,26%) so với thời điểm 31/12/2015. Đến thời điểm 17/01/2025, dư nợ là 757.542 triệu đồng, giảm 7.845 triệu đồng (tỷ lệ giảm 1,02%) so với thời điểm 31/12/2024.
Ảnh minh họa
Cơ quan thanh tra đánh giá, trong thời kỳ thanh tra, Vikki Bank Tiền Giang đã có nhiều nỗ lực trong hoạt động cấp tín dụng. Dư nợ tăng trưởng khá so với năm 2015, hoạt động cấp tín dụng của Đơn vị cơ bản chấp hành một số quy định về quy trình, thủ tục cho vay.
Tuy nhiên, bên cạnh những kết quả đạt được, chi nhánh vẫn còn tồn tại nhiều vấn đề vi phạm, rủi ro trong quá trình hoạt động.
Cụ thể, về thẩm định và xét duyệt cho vay, Vikki Bank Tiền Giang thẩm định khả năng đáp ứng các điều kiện vay vốn của khách hàng chưa chặt chế, vi phạm quy định nội bộ của Đơn vị và quy định của Thống đốc NHNN. Theo cơ quan thanh tra, nguyên nhân là do chi nhánh nhận thức chưa đầy ddue trách nhiệm trong công tác thẩm định, xét duyệt cho vay; khả năng phân tích, đánh giá của cán bộ thẩm định còn hạn chế, chưa nghiêm túc chấp hành các quy định nội bộ dẫn đến vi phạm.
Trách nhiệm của những tồn tại này trực tiếp thuộc về các cán bộ tham gia thẩm định, xét duyệt khoản vay; trách nhiệm chung của lãnh đạo chi nhánh trong công tác quản lý, điều hành và kiểm soát.
Vikki Bank Tiền Giang cũng thực hiện công tác kiểm tra, giám sát quá trình vay vốn, sử dụng vốn vay và trả nợ của khách hàng chưa đầy đủ theo quy định nội bộ của Vikki Bank, chưa thực hiện đầy đủ quy định tại khoản 2 Điều 24 Thông tư số 39/2016/TT-NHNN. Thanh tra NHNN Chi nhánh Khu vực 13 đánh giá, việc kiểm tra, giám sát tình hình sử dụng vốn vay của khách hàng mang tính hình thức, Vikki Bank Tiền Giang chấp hành chưa nghiêm các quy định nội bộ,....
Về thu nợ khoản vay bị quá hạn trả nợ, hồ sơ cho vay đối với 3 khách hàng, dư nợ vi phạm đến thời điểm 17/1/2025 là 13.322 triệu đồng, chi nhánh thu nợ khoản vay bị quá hạn trả nợ không đúng quy định. Chi nhánh cũng phân loại nợ đối với 30 khách hàng và nhóm khách hàng vay trả góp không đúng quy định; dư nợ vi phạm là 51.943 triệu đồng.
Đối với công tác xử lý nợ xấu và thực hiện các giải pháp xử lý nợ xấu, thu hồi nợ xấu, Vikki Bank Tiền Giang chưa thực hiện đúng quy định nội bộ về các biện pháp đôn đốc thu hồi nợ đối với khoản vay của 29 khách hàng đã quá hạn, vi phạm quy định tại Điều 35 Thông tư số 13/2018/TT-NHNN, dư nợ vi phạm đến thời điểm 17/1/2025 là 35.518 triệu đồng.
Kết luận thanh tra cũng chỉ ra nhiều vấn đề tiềm ẩn rủi ro tại Vikki Bank Tiền Giang liên quan đến tài sản đảm bảo, nợ quá hạn, hồ sơ cho vay chưa đáp ứng điều kiện theo quy định,....
Căn cứ kết quả kiểm tra, xác minh và kết luận nêu trên, Chánh Thanh tra NHNN Khu vực 13 yêu cầu Vikki Bank Tiền Giang thực hiện 9 kiến nghị và 2 khuyến nghị để khắc phục vi phạm, rủi ro nhằm tiếp tục duy trì hoạt động an toàn, hiệu quả và đúng theo quy định của pháp luật.
Ngoài ra, Chánh Thanh tra NHNN Khu vực 13 cũng ban hành Quyết định xử phạt vi phạm hành chính số 103/QĐ-XPVPHC ngày 19/9/2025 với Vikki Bank Tiền Giang, mức phạt tiền là 350 triệu đồng đối với hành vi phân loại tài sản có không đúng quy định của pháp luật; Quyết định xử phạt vi phạm hành chính số 35/QĐ-XPVPHC ngày 15/9/2025 với mức phạt tiền là 50 triệu đồng đối với hành vi thu nợ khoản vay bị quá hạn trả nợ không đúng quy định của pháp luật.
PV