Thanh tra NHNN: Sacombank Đà Nẵng kiểm tra, giám sát vốn vay chưa chặt chẽ

Ngày 4/6/2025, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN) đã đăng tải thông báo về kết luận thanh tra Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín chi nhánh Đà Nẵng (Sacombank Đà Nẵng).

Cụ thể, Chánh Thanh tra NHNN Khu vực 9 đã ban hành Kết luận thanh tra số 74/KL-TTNH đối với Sacombank Đà Nẵng.

Nội dung thanh tra gồm: Thanh tra hoạt động cấp tín dụng; việc phân loại nợ, trích lập dự phòng và sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro, việc xử lý nợ xấu và thu hồi nợ ngoại bảng sau khi xử lý rủi ro; Thanh tra việc chấp hành quy định của pháp luật về phòng chống rửa tiền, chống tài trợ khủng bố; Thanh tra hoạt động mua bán ngoại tệ, hoạt động chuyển tiền ra nước ngoài; Thanh tra hoạt động đại lý bảo hiểm.

Thời kỳ thanh tra từ 1/1/2023 đến 28/2/2025 (trước hoặc sau thời kỳ thanh tra nếu xét thấy cần thiết).

Kết luận thanh tra chỉ rõ, trong thời kỳ thanh tra, tổng tài sản của Sacombank Đà Nẵng tăng đều (2,31% so với cuối năm 2023 và 2,51% so với cuối 2024), chi nhánh duy trì được đà tăng trưởng ổn định. Nguồn vốn huy động tăng 3,96% so với cuối năm 2023, chủ yếu nhờ huy động từ thị trường 1, cho thấy ngân hàng có năng lực huy động tốt.

Về chất lượng tín dụng, dư nợ cho vay tăng nhẹ so với cuối năm 2023 (0,92%), nợ xấu giảm đáng kể, từ 125.363 triệu đồng xuống 59.060 triệu đồng, tương ứng tỷ lệ giảm từ 1,87% trên tổng dư nợ còn 0,87% trên tổng dư nợ. Nợ nhóm 2 cũng giảm mạnh 72,15%, phản ánh chất lượng tín dụng đang được kiểm soát tốt.

Về hiệu quả hoạt động, chênh lệch thu - chi năm 2024 là 214.870 triệu đồng, giảm nhẹ so với năm 2023, chi nhánh vẫn đảm bảo hiệu quả kinh doanh ổn định.

Sacombank Đà Nẵng có quy mô tăng trưởng ổn định, kiểm soát tín dụng tốt, chi nhánh hoạt động kinh doanh có lãi với nguồn thu nhập chủ yếu từ hoạt động cấp tín dụng.

Tuy nhiên, kết quả thanh tra cho thấy tại chi nhánh còn một số tồn tại, sai phạm như: hồ sơ pháp lý của khách hàng chưa đầy đủ; công tác thẩm định và phê duyệt cho vay chưa chặt chẽ; kiểm tra, giám sát vốn vay chưa chặt chẽ; chứng từ chứng minh mục đích sử dụng vốn chưa đầy đủ; chưa giám sát chặt chẽ dòng tiền phát sinh từ thương vụ tài trợ; sử dụng vốn vay không đúng mục đích; chưa thực hiện đăng ký thay đổi nội dung biện pháp bảo đảm sau khi tài sản đã hình thành; thẩm định tài sản bảo đảm không đúng với hiện trạng thực tế.

Về dấu hiệu rủi ro tiềm ẩn, qua thanh tra phát hiện 4 khách hàng có cơ cấu tài chính rủi ro cao, Sacombank Đà Nẵng cần tăng cường giám sát tài chính và kiểm soát tín dụng chặt chẽ. Yêu cầu khách hàng cung cấp đầy đủ báo cáo tài chính nhằm đánh giá chính xác dòng tiền thực tế và khả năng trả nợ. Đồng thời, rà soát lại các chỉ tiêu tài chính trọng yếu nhằm cảnh báo sớm. Trường hợp phát hiện rủi ro tăng cao, cần chủ động điều chỉnh hạn mức hoặc xem xét thu hồi nợ trước hạn.

Căn cứ kết quả thanh tra, đoàn thanh tra đã yêu cầu Sacombank Đà Nẵng báo cáo, giải trình về các tồn tại, vi phạm, hạn chế; đồng thời chấn chỉnh, đôn đốc Sacombank Đà Nẵng kịp thời đề ra các biện pháp phòng ngừa, khắc phục tồn tại, vi phạm, hạn chế và giảm thiểu rủi ro trong hoạt động ngân hàng.

Các phát hiện về tồn tại và vi phạm nêu trên của Sacombank Đà Nẵng không thuộc phạm vi xử phạt vi phạm hành chính theo Nghị định 88/2019/NĐ-CP ngày 14/11/2019 của Chính phủ quy định về xử phạt vi phạm hành chính trong lĩnh vực tiền tệ và ngân hàng. Vì vậy Đoàn Thanh tra không áp dụng và đề xuất thực hiện các biện pháp xử lý theo thẩm quyền.

Chánh thanh tra NHNN Khu vực 9 đã yêu cầu Sacombank và Sacombank Đà Nẵng thực hiện 11 nội dung kiến nghị để khắc phục những tồn tại, hạn chế giúp Sacombank nói chung và Sacombank Đà Nẵng nói riêng hoạt động an toàn, hiệu quả theo đúng quy định của pháp luật.

PV